Millones de estadounidenses se precipitan hacia un gran precipicio fiscal cuando el calendario cambie de 2020 a 2024.
Hasta ahora, el Congreso no ha logrado llegar a un acuerdo sobre otra ronda de estímulo , y varios de los amplios programas de ayuda legislativa respaldados por la Ley CARES están llegando a su fecha de expiración, desde varias mejoras al seguro de desempleo (UI) hasta un lote de otras redes de seguridad. ayudando a los prestatarios de préstamos hipotecarios y préstamos estudiantiles federales.
Los legisladores se están volviendo a reunir esta semana, con negociaciones para más ayuda en la agenda. Un grupo bipartidista de senadores dio a conocer el martes un proyecto de ley de alivio de $ 908 mil millones que enviaría alivio a los gobiernos estatales y locales y aumentaría los cheques semanales de desempleo en $ 300 por semana. Pero ese es solo un aro en una larga serie de obstáculos que los legisladores deberán superar para obtener otra ronda de ayuda. La mayoría de los expertos advierten a los estadounidenses que preparen sus finanzas para no recibir ningún alivio.
“Este ha sido el momento de romper el vidrio, como en 'en caso de incendio, romper el vidrio', ya que deben tomar todas las medidas razonables y prudentes posibles para obtener ayuda si enfrentan una pérdida de empleo o ingresos”, dice Mark Hamrick, analista económico senior de Bankrate y jefe de la oficina de Washington. "El jurado proverbial aún está deliberando sobre si la Cámara y el Senado, junto con el presidente, aprobarán otra ronda necesaria de legislación de ayuda".
Aquí hay una lista de siete programas federales de ayuda que vencen a fin de año y cómo prepararse ahora si no se extienden.
1. Acceso a determinadas prestaciones por desempleo mejoradas
Plazos: 31 de diciembre (mientras que otros ya han expirado)
La Ley CARES reforzó drásticamente los beneficios del UI en un momento en que 1 de cada 4 estadounidenses solicitaba el programa para llegar a fin de mes, en gran parte como resultado de cierres y restricciones que cerraban a minoristas, oficinas, gimnasios, restaurantes, bares y más. .
Los legisladores crearon tres nuevos programas de UI, que pasaron a ser completamente administrados y financiados por el gobierno federal:
- Compensación por desempleo de emergencia pandémica (también conocida como PEUC): este programa proporcionó a los estadounidenses 13 semanas adicionales de beneficios.
- Asistencia por desempleo pandémico (PUA): La creación de PUA permitió a los trabajadores por encargo, contratistas independientes, autónomos y otros que normalmente no eran elegibles para solicitar beneficios por desempleo si se enfrentaban a la pérdida del empleo o una reducción de horas.
- Compensación federal por desempleo pandémico (FPUC): como resultado de este programa, se proporcionaron $ 600 adicionales en cheques semanales a todos los estadounidenses que reciben beneficios de desempleo.
Tanto PEUC como PUA expirarán el 31 de diciembre. Según The Century Foundation, una institución de investigación de tendencia izquierdista, esas dos expiraciones podrían dejar a casi 12 millones de estadounidenses en el polvo , con aproximadamente 7.3 millones de personas expulsados de PUA y otros 4,6 millones perdiendo PEUC.
Cuando se trata de los pagos semanales adicionales de $ 600, o FPUC, los que expiraron a fines de julio. Pero de acuerdo con un rastreador ampliamente visto, es posible que aún esté viendo un aumento en su cheque semanal si vive en estos estados (o jurisdicciones):
- Alabama
- Alaska
- Washington DC
- Idaho
- Iowa
- Kansas
- Luisiana
- Nuevo Mexico
- Dakota del Norte
- Wisconsin
Esto se debe a que el presidente Donald Trump a principios de agosto tomó medidas ejecutivas para aumentar temporalmente esos pagos semanales después de que el Congreso no pudo llegar a un acuerdo para renovar la FPUC (los republicanos del Senado querían proporcionar una cantidad semanal complementaria más pequeña para no disuadir a los estadounidenses de volver al trabajo ). En la mayoría de los casos, el memorando aumentó esos cheques semanales en $ 300 a través de lo que se conoció como el programa de Asistencia para salarios perdidos (LWA).
A la mayoría de los estados solo se les permitió realizar seis semanas de esos pagos adicionales, la mayoría de los cuales ya se han agotado.
2. Aplazamiento de préstamos para estudiantes
Fecha límite: 31 de diciembre
Los legisladores y el presidente esencialmente presionaron el botón de pausa en los préstamos federales para estudiantes: no se acumulan intereses y no se deben realizar pagos . Todo está listo para cambiar después del 31 de diciembre, y el reloj comenzará de nuevo en enero.
Cuando se trata de sus préstamos estudiantiles, el Departamento de Educación recomienda seguir un plan de pago basado en los ingresos si teme no poder pagar sus pagos en 2024. También podría elaborar un programa de indulgencia individualizado si no puede Realizar pagos.
3. Para los inquilinos, una moratoria de desalojo
Fecha límite: 31 de diciembre
Una disposición de la administración Trump de septiembre ordenó a los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC) que detuvieran los desalojos para la mayoría de los inquilinos durante el resto de 2020 por temor a que se propague el virus.
Ese programa permitió a los inquilinos (con un umbral de ingresos de $ 99,000 o menos para contribuyentes solteros y $ 198,000 para contribuyentes casados) evitar el desalojo si podían certificar que no podían pagar el alquiler debido a la pandemia y que podrían quedarse sin hogar si se ven obligados para salir de su casa. Los solicitantes que buscaban ayuda a través del programa también tenían que declarar que hicieron su “mejor esfuerzo” para obtener otra ayuda del gobierno para pagar su alquiler y que actualmente están pagando tanto como pueden.
Esas protecciones terminarán cuando el calendario llegue al 2024.
4. Para propietarios de viviendas, programas de indulgencia hipotecaria y protecciones de ejecución hipotecaria
Plazos: 31 de diciembre, aunque es diferente
Más de dos tercios de todos los propietarios tienen una hipoteca respaldada por el gobierno federal , según una organización de investigación independiente sin fines de lucro, Urban Institute. A través de la Ley CARES, se les han otorgado ciertos programas que protegen contra la ejecución hipotecaria y evitan que los prestatarios más afectados tengan que hacer pagos durante las dificultades financieras relacionadas con el coronavirus.
Los propietarios de viviendas con un préstamo hipotecario federal o respaldado por GSE (es decir, Fannie Mae o Freddie Mac), prestamistas o administradores de préstamos están legalmente protegidos contra la ejecución hipotecaria hasta el 31 de diciembre , según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
Mientras tanto, los propietarios de viviendas también pueden solicitar una pausa de pago de 180 días (con la opción de renovarla por otros 180 días después de que termine por un total de 360 días), durante la cual no se adeudarán intereses ni pagos. La fecha límite para solicitar la opción de indulgencia inicial y secundaria varía, y algunas de esas hipotecas respaldadas por el gobierno federal tienen una fecha límite del 31 de diciembre. Sin embargo, teóricamente, los estadounidenses aún podrían aprovechar el programa hasta bien entrado el 2024 si desean solicitar su segunda extensión de 180 días o si están trabajando con una empresa específica con una fecha límite posterior.
5. Retiros 401 (k) por dificultades económicas
Plazos: 30 de diciembre
La Ley CARES permitió a las personas con 401 (k) e IRA retirar hasta $ 100,000, o el 100 por ciento del saldo de su cuenta con derechos adquiridos si es menor que esa cantidad, sin la multa típica del 10 por ciento por retiro anticipado, a través de lo que se conoce como “ distribuciones por dificultades económicas ".
Los estadounidenses todavía tendrán que pagar impuestos sobre la renta sobre ese dinero, aunque pueden estirarlo durante un período de tres años. También pueden devolver todo o una parte de lo que adeuda sin que se cuente contra el límite máximo de contribución anual. Sin embargo, es imprescindible trabajar con su empleador y el administrador del plan.
Los estadounidenses tienen hasta el 30 de diciembre para aprovechar el programa, siempre que puedan proporcionar pruebas de que ellos o alguien en su hogar ha enfrentado dificultades por el virus. Eso puede ser algo así como enfrentar la pérdida del trabajo o infectarse con la enfermedad.