Las tarjetas de crédito y débito proporcionan un método conveniente para realizar compras. Sin embargo, parece que cada vez que se da la vuelta, se ofrece una nueva tarjeta. Incluso entre las tarjetas de crédito y débito, existen diferentes tipos, como las tarjetas de crédito prepagas y garantizadas.
¿Cómo se supone que debes elegir la tarjeta correcta si no puedes distinguir entre los diferentes tipos? Su elección puede reducirse a su puntaje de crédito, las tarifas involucradas y si una tarjeta puede afectar su crédito. Comprender estos aspectos de las diferentes tarjetas en el mercado puede ayudarlo a tomar una decisión informada entre una tarjeta asegurada o una tarjeta prepaga. Pero primero, debe aprender cómo las tarjetas difieren entre sí .
La diferencia entre las cartas
A primera vista, la diferencia entre una tarjeta de crédito asegurada y una tarjeta prepaga puede parecer obvia, pero la diferencia es un poco más profunda. Las tarjetas de crédito aseguradas son únicas en el sentido de que el límite se establece por la cantidad que deposita como depósito de seguridad. Esta cantidad generalmente cae entre $ 200 y $ 500. Entonces, si deposita $ 300 como depósito en una tarjeta de crédito asegurada, solo tiene $ 300 para gastar. Por ejemplo, si realiza una compra de $ 50, le quedan $ 250 para gastar. Los pagos mensuales al emisor de la tarjeta de crédito lo ayudan a devolver el monto total al punto de partida original.
Por otro lado, las tarjetas prepagas son más similares a las tarjetas de débito, excepto que no tienen conexión a una cuenta bancaria. Alrededor del 18.7 por ciento de los estadounidenses no cuentan con servicios bancarios, lo que significa que, en lugar de usar una cuenta bancaria en una institución financiera, usan una tarjeta prepaga, efectivo u otros medios.
Una tarjeta prepaga recargable le permite cargar dinero en la tarjeta. Una vez que ese dinero se haya ido, debe poner más dinero en la tarjeta. Esencialmente, puede usar la tarjeta siempre que tenga dinero en ella. No hay sobregiro, por lo que si una compra excede la cantidad que tiene disponible en la tarjeta, puede verse obligado a utilizar una forma de pago diferente o no realizar la compra.
En resumen, las tarjetas de crédito aseguradas son una forma de establecer un límite de tarjeta de crédito con pagos mensuales. Las opciones prepagas, por otro lado, lo limitan a lo que está en la tarjeta, y debe volver a cargar la tarjeta para tener fondos disponibles. Ambos tienen varios beneficios y desventajas que debe comprender antes de seleccionar qué tarjeta puede ser adecuada para usted.
Ventajas y desventajas de una tarjeta asegurada
Al igual que con la mayoría de las opciones de tarjeta de crédito, existen ventajas y desventajas para una tarjeta de crédito asegurada . Estos factores pueden influir en gran medida en su razón para obtener una tarjeta, así que asegúrese de sopesar cuidadosamente cada una antes de tomar una decisión. Los beneficios de las tarjetas de crédito garantizadas incluyen lo siguiente:
Si bien las tarjetas de crédito aseguradas tienen muchos beneficios que las hacen ideales para los consumidores, también hay desventajas que debe tener en cuenta. Primero, puede haber tarifas, y debe tener cuidado con las tasas de interés, ya que algunas pueden ser increíblemente altas. Hacer pagos con altas tasas de interés significa que terminará gastando más que el costo de la compra original. A veces, esto puede ser mucho más dependiendo de la tarjeta y la cantidad de sus pagos mensuales.
Otro inconveniente es el bajo límite de crédito. No podrá realizar grandes compras con un límite de crédito de $ 500. Además, idealmente querrá mantener su saldo muy por debajo del límite de crédito para mostrar a las compañías de crédito que puede ser responsable con las tarjetas de crédito garantizadas.
Es importante tener en cuenta que cada tarjeta es diferente y, por lo tanto, tiene diferentes ventajas y desventajas. Es posible que desee invertir un poco de investigación en algunas tarjetas de crédito aseguradas diferentes para ver si una le atrae más que las otras. Los pros y los contras enumerados anteriormente generalmente se aceptan como genéricos para la industria, pero algunas compañías de tarjetas de crédito pueden ofrecer beneficios o tarifas exclusivas, por lo que es mejor investigar la tarjeta que elija antes de firmar un acuerdo.
Beneficios y desventajas de una tarjeta prepaga
Si las tarjetas de crédito aseguradas no le parecen adecuadas, considere una tarjeta prepaga. Las ventajas de la mayoría de las tarjetas prepagas son
Estas tarjetas no son aceptadas en todos los minoristas, por lo que es posible que no pueda usar la tarjeta en algunos lugares. Uno de los inconvenientes más importantes es que puede haber cargos ocultos en los que no piense hasta que tenga uno, como un cargo por retiro de cajero automático.
Las tarjetas prepagas parecen ser altamente beneficiosas en la superficie e incluso pueden ser más atractivas que una tarjeta de crédito asegurada en función de los beneficios únicamente. Sin embargo, un aspecto que puede considerarse un beneficio o un inconveniente es la falta de efecto que la tarjeta prepaga tiene en su crédito. Si no está buscando construir su crédito, esto no se aplica a usted.
Al igual que con las tarjetas de crédito garantizadas, estas tarjetas prepagas también pueden variar en los beneficios y desventajas asociadas con la tarjeta. Las compañías establecen ciertos beneficios para atraer clientes y hacer que la tarjeta sea atractiva para el público, así que asegúrese de inspeccionar a fondo la oferta de las tarjetas que le interesan para ver si una satisface sus necesidades mejor que las demás.
La tarjeta correcta para construir crédito
Una de las principales diferencias entre las dos tarjetas es la capacidad de afectar su crédito, tanto en buenas como en malas formas. Las tarjetas prepagas no pueden ayudarlo a acumular crédito y, como tal, no afectan su crédito en absoluto. Eso también significa que su información no se proporciona a las agencias de crédito con estas tarjetas.
Por otro lado, las tarjetas de crédito aseguradas pueden ayudarlo a construir su crédito de manera segura y controlada. Su información y uso de esta tarjeta se informa a una o todas las agencias de crédito, estableciendo o reconstruyendo su crédito. Si está buscando construir su crédito o repararlo, la tarjeta asegurada puede ser su mejor opción.
Elegir la tarjeta que se adapte a tus necesidades
Existen diferentes razones para elegir una tarjeta de crédito y varias razones para elegir una tarjeta sobre otra. Para encontrar la tarjeta adecuada para usted, primero debe determinar cuál es su objetivo. ¿Quieres construir tu crédito? ¿Quieres presupuestar mejor?
Luego están los beneficios y los inconvenientes de cada tarjeta. ¿Preferiría tener una tarjeta de crédito que tenga un programa de recompensas o una tarjeta prepaga que permita retiros en cajeros automáticos? Responder estas preguntas e investigar los pros y los contras de las diferentes tarjetas puede ayudarlo a decidir si una tarjeta de crédito asegurada o una tarjeta prepaga es adecuada para usted.
Aprenda más sobre su crédito
Las tarjetas de crédito aseguradas y las opciones prepagas tienen beneficios para ayudar a los consumidores a realizar compras, y es importante comprender la diferencia entre ambas. Tener opciones para generar crédito y aumentar sus métodos de gasto le brinda una mayor libertad en sus gastos, pero también una mayor responsabilidad.
Mantenerse al tanto de su crédito puede ser complicado, pero no tiene que ser así. CreditRepair.com puede ayudarlo a obtener más información sobre cómo reparar su crédito y comprender cómo crear crédito. Regístrese para obtener una cuenta hoy para que pueda recuperar su crédito.
Fuentes: ConsumerFinance | MoneyTalksNews | USAToday | Forbes | Tarifa bancaria
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