¿Qué podría ser más frustrante que solicitar una cuenta bancaria en el extranjero solo para ser denegada? Después de todo, el trabajo preliminar y la diligencia debida que lo llevaron a ese punto no fue tarea fácil. Tratar de averiguar por qué se ha denegado su cuenta bancaria en el extranjero puede ser un desafío, pero generalmente hay algunas razones principales por las que estos rechazos ocurren.
Cuando solicita una cuenta bancaria en el extranjero, una de las cosas más importantes a tener en cuenta es que el banco en el que está interesado probablemente esté aplicando las políticas de KYC, o Conozca a su cliente.
¿Por qué KYC?
Existen políticas de KYC para protegerlo a usted, a los bancos y a la economía en general.
Las políticas de KYC incluyen controles de identificación rigurosos para garantizar que usted es quien dice ser, y estas políticas existen para reducir y eliminar el fraude y los delitos financieros como el lavado de dinero y la evasión de impuestos. Si bien esto podría agregar un paso adicional al proceso de apertura de una cuenta bancaria en el extranjero, si está preparado, no debería causar una negación. De hecho, siempre que proporcione toda la documentación que se le solicite, no debe esperar que su cuenta bancaria en el extranjero sea denegada sobre la base de Conozca a su cliente.
Una de las mejores herramientas para averiguar por qué ocurrió su rechazo es identificar en qué paso del proceso de solicitud se rechazó realmente su cuenta. Al recopilar esta información, puede diagnosticar con mayor precisión el problema con la aplicación de su cuenta bancaria offshore.
¿Quién está revisando su solicitud?
Hay capas de "revisores", por así decirlo, que se asegurarán de que la solicitud de su cuenta verifique todos los elementos de la lista de verificación de aprobación de la cuenta. Tenga en cuenta que las políticas difieren de una jurisdicción a otra, pero en términos generales, aquí están las personas típicas responsables de revisar su solicitud de cuenta bancaria en el extranjero.
1. Primero: El Gerente de Relaciones
Cuando considera una cuenta bancaria en el extranjero, la primera persona con la que normalmente habla es el gerente de relaciones. Esta persona analizará en primer lugar sus ingresos y sus riesgos. Si se considera que su nivel de riesgo es demasiado alto, el gerente de relaciones podría considerar que no es elegible para una cuenta.
2. VIP: Oficial de cumplimiento
Una vez que el gerente de relaciones aprueba su solicitud inicial para una cuenta bancaria en el extranjero, un oficial de cumplimiento es la siguiente persona en verificar su información. Lo más probable es que no tenga una interacción personal con un oficial de cumplimiento, pero sepa que esta persona tiene un gran impacto en la aceptación o el rechazo de su cuenta.
Si tiene riesgos, ahora es el momento de discutir la mitigación y exponer su caso. ¿Una estrategia inteligente? Anime a su gerente de relaciones a hablar con el oficial de cumplimiento en su nombre si está preocupado por su riesgo.
Las solicitudes de cuentas bancarias extraterritoriales generalmente requieren que el jefe de la empresa firme la firma, pero siempre que haya realizado su debida diligencia y se haya ocupado de la aplicación y la mitigación de riesgos, no debe preocuparse demasiado en esta etapa.
3. Más reseñas…
Sin embargo, si tiene algún riesgo, espere que su cuenta sea revisada ante uno o quizás más comités. Su gerente de relaciones aún puede jugar por usted, ¡así que asegúrese de mantener una comunicación abierta con esta persona!
Las revisiones de los comités pueden generar más preguntas que deben responderse, y su capacidad de respuesta es absolutamente crítica en esta etapa.
4. Incorporación
La última etapa es la incorporación. Entonces, si recibe un rechazo en este punto, podría ser que el banco no sea una buena opción para usted. Básicamente, han decidido, en función de su perfil, que no se ajusta a la base que buscan construir, pero no se preocupe. Hay un banco offshore para todos.
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La debida diligencia es tu mejor amigo
Hay muchas cosas a tener en cuenta al abrir una cuenta bancaria en el extranjero, pero la debida diligencia es su mejor amigo. Asegurarse de que su solicitud esté completa y honesta y que haya proporcionado toda la documentación solicitada es absolutamente la primera clave para garantizar una solicitud exitosa para una cuenta bancaria offshore.
Lo siguiente que debe hacer es establecer una relación con su gerente de relaciones. Esta persona será un representante para usted con el oficial de cumplimiento desde el principio y posiblemente nuevamente más tarde si usted cae bajo la revisión del comité.
Una cosa más: conozca su valor. ¿Qué traes al banco offshore? Los activos, por supuesto, son solo una parte del panorama. ¿Consideraría un banco su solicitud con más seriedad si estuviera dispuesto a generar más negocios? ¡Muy posiblemente!
Un último consejo profesional …
Antes de enviar una solicitud, considere cuidadosamente lo que trae a la mesa. Conozca el banco, conozca a su gerente de relaciones y trabaje para asegurarse de que está cultivando una relación sólida a medida que avanza. Esto ayudará a garantizar que no reciba un rechazo.
Si todavía recibe un rechazo, entonces es hora de volver a la mesa de dibujo y ver qué puede hacer de manera diferente la próxima vez.
¡Buena suerte!