A medida que la pandemia de coronavirus continúa, los trabajadores estadounidenses continúan enfrentando incertidumbre laboral. Según un informe de julio de 2020 de Gusto , una plataforma de nómina empresarial, solo el 37 por ciento de los trabajadores que fueron despedidos en marzo han regresado al trabajo. Y a casi una cuarta parte de los trabajadores que regresaron a trabajar en julio se les redujo el salario en un 10 por ciento o más.
Sin embargo, existen opciones de ayuda financiera disponibles por parte de bancos, prestamistas y el gobierno federal. Si no puede pagar sus préstamos o pronto no podrá hacerlo, es posible que uno de los programas a continuación pueda ayudarlo.
Préstamos federales para estudiantes
El pago de préstamos federales para estudiantes y el alivio de intereses en virtud de la Ley CARES vencería el 30 de septiembre. A principios de agosto, el presidente Trump emitió una acción ejecutiva para continuar el alivio del pago de préstamos federales para estudiantes hasta el 31 de diciembre de 2020.
La nueva acción incluye algunos beneficios del programa de ayuda original, aunque no todos.
Exención de intereses
La Ley CARES estableció temporalmente las tasas de interés de los préstamos federales en 0 por ciento hasta el 30 de septiembre. Con esta última acción ejecutiva, las tasas de interés eximidas permanecerán vigentes hasta fines de 2020.
Los prestatarios de préstamos estudiantiles federales no necesitan tomar más medidas para activar esta suspensión de intereses. Sin embargo, es aconsejable revisar los estados de cuenta de sus préstamos estudiantiles todos los meses para asegurarse de que no se carguen intereses en sus préstamos federales durante el resto del año.
Suspensión de pago
Los prestatarios de préstamos estudiantiles federales también tienen un alivio extendido cuando se trata de pagos mensuales de préstamos estudiantiles. Los pagos de préstamos propiedad del Departamento de Educación se detienen hasta el 31 de diciembre. Esta suspensión de pago también es automática.
Esta suspensión no hace desaparecer la deuda de su préstamo estudiantil, pero le permite ahorrar en los pagos mensuales hasta el 31 de diciembre. Tenga en cuenta que algunos préstamos FFEL y HEAL pueden no calificar; Es mejor ponerse en contacto con la entidad administradora de sus préstamos para averiguar si es elegible para la indulgencia. Para averiguar qué administrador emite sus préstamos, comuníquese con el Centro de información de ayuda federal para estudiantes al 1-800-433-3243.
Si está trabajando para la condonación de préstamos por servicio público, continuará recibiendo crédito durante el período de suspensión si trabaja a tiempo completo para un empleador calificado.
Los prestatarios también pueden optar por seguir realizando pagos durante este aplazamiento temporal. Si desea continuar con los pagos de su préstamo estudiantil programados regularmente, su pago completo se aplicará a su saldo principal, lo que le ayuda a pagar su deuda más rápido. Tenga en cuenta que si utiliza pagos automáticos, es posible que estos se hayan suspendido automáticamente al inicio del período de aplazamiento; comuníquese con su administrador si desea iniciar los pagos automáticos nuevamente.
Préstamos privados para estudiantes
Desafortunadamente, la deuda de préstamos estudiantiles privados no está cubierta por la acción presidencial; no existen protecciones gubernamentales para los prestatarios que exigen que los prestamistas privados renuncien a los intereses o difieran los pagos.
Debido a estas circunstancias atenuantes, su prestamista privado podría ofrecerle un programa de alivio por dificultades o una condonación temporal de préstamos estudiantiles. Por ejemplo, Earnest ofrece una condonación de préstamos estudiantiles a corto plazo para prestatarios elegibles que lo soliciten.
Si no puede pagar sus préstamos estudiantiles privados porque la pandemia ha afectado sus ingresos, comuníquese con su prestamista de inmediato. Tenga en cuenta que la elegibilidad para los programas de alivio por dificultades varía entre los prestamistas.
Préstamos personales
Muchos bancos están adoptando medidas para eliminar las tarifas y ayudar a los consumidores a mantenerse al día con sus préstamos a pesar de las pérdidas de ingresos. Por ejemplo, el popular prestamista personal Marcus by Goldman Sachs permite que los clientes difieran los pagos durante un mes de sus préstamos personales sin devengar intereses. Wells Fargo también ofrece a los clientes con dificultades financieras hasta tres meses consecutivos de aplazamiento del pago de préstamos personales elegibles.
Si no está seguro de si su prestamista está ofreciendo asistencia con préstamos personales, comuníquese con él directamente para preguntar. Es posible que se anuncien nuevos programas de forma continua, así que no pierda la esperanza de que la ayuda esté en camino.
Préstamos con garantía hipotecaria
Los propietarios de viviendas con un préstamo con garantía hipotecaria deben comunicarse con su prestamista si los pagos no pueden realizarse a tiempo. Las instituciones financieras están ofreciendo un aplazamiento temporal de los préstamos con garantía hipotecaria para aquellos que son elegibles.
Por ejemplo, Bank of America ofrece un aplazamiento de pago de tres meses o más si sus ingresos se han visto afectados por el coronavirus. Si tiene dificultades para mantenerse al tanto de su préstamo con garantía hipotecaria, llame a su prestamista para obtener más información sobre sus opciones.
Lista de prestamistas que brindan alivio de préstamos
La siguiente no es una lista exhaustiva. Comuníquese con su prestamista para obtener detalles sobre los programas de asistencia por dificultades que ofrece.
- Bank of America: El aplazamiento del pago de préstamos para automóviles y préstamos hipotecarios está disponible a pedido.
- Barclays: Los clientes de préstamos personales pueden solicitar un alivio de pago poniéndose en contacto con un representante.
- Descubrir: Es posible que haya ayuda disponible para clientes de préstamos personales, préstamos para estudiantes y préstamos para vivienda que se comuniquen con un representante.
- Fifth Third Bank: los clientes hipotecarios pueden aprovechar hasta 180 días de indulgencia de pago sin cargos por pagos atrasados.
- LightStream: Los clientes de préstamos personales pueden aplazar los pagos mensuales iniciando sesión en su cuenta y accediendo a la página "Servicios de cuenta".
- Marcus de Goldman Sachs: el programa de asistencia al cliente de Marcus permite a los prestatarios posponer los pagos del préstamo durante un mes sin intereses.
- PNC: el banco puede eximir o reembolsar las tarifas asociadas con las hipotecas. También puede posponer los pagos mensuales sin cargos por mora en préstamos para automóviles, préstamos personales, hipotecas, préstamos con garantía hipotecaria y préstamos para estudiantes. Además, está ofreciendo un préstamo de emergencia por dificultades económicas para clientes calificados.
- SoFi: Los prestatarios de préstamos para estudiantes pueden aprovechar la indulgencia de pago de 90 días, y los prestatarios de préstamos personales pueden calificar para la indulgencia de pago de 30 días con una posible extensión. Los prestatarios de préstamos hipotecarios también pueden calificar para el alivio por dificultades económicas, aunque los detalles solo están disponibles a través de representantes.
- TD Bank: El programa TD Cares exime de tarifas o retrasa los pagos para clientes elegibles de préstamos personales y hipotecarios.
- USAA: USAA ofrece programas de asistencia de pago para miembros elegibles sobre préstamos al consumo, hipotecas y HELOC, que están disponibles a pedido.
- US Bank: Las personas con hipotecas pueden calificar para una suspensión de pago de hasta 180 días sin cargos por pagos atrasados.
- Wells Fargo: Los prestatarios pueden solicitar una suspensión de pagos durante los primeros tres meses de hipotecas, productos con garantía hipotecaria, préstamos personales y préstamos para estudiantes.
Otros pasos que podría tomar ahora si no puede pagar sus préstamos
Hablar con su prestamista lo antes posible es una de las formas más efectivas de obtener un alivio de pago inmediato durante las dificultades financieras. Además de configurar el aplazamiento del pago o la indulgencia, hay algunos otros pasos que puede seguir si no puede pagar sus préstamos:
- Solicita prestaciones por desempleo. Otra acción presidencial emitida a principios de agosto proporciona un beneficio de desempleo suplementario de $ 400 para los beneficiarios elegibles . Este beneficio está disponible hasta el 27 de diciembre.
- Recorte el gasto discrecional. Revise todos sus gastos no esenciales, como salir a cenar, ir de compras e incluso suscripciones de transmisión. Encuentre áreas que pueda recortar de su presupuesto mensual para despejar fondos para pagos de préstamos.
- Refinancia tus préstamos. Si tiene un crédito sólido, es posible que sea elegible para las tasas de interés bajas actuales de todos los tiempos. El refinanciamiento puede ayudar a reducir su tasa de interés y disminuir su pago mensual.
Independientemente del tipo de préstamo con el que esté luchando, es muy probable que su prestamista tenga opciones que puedan aliviar parte de la presión financiera. La mejor medida es adelantarse al problema comunicándose con su prestamista si ya sabe que no realizará el próximo pago de su préstamo.