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Su puntaje de crédito es una información importante cuando se trata de solicitar préstamos, obtener las mejores tasas de interés e incluso asegurar un lugar para vivir. Lo más probable es que esté familiarizado con el puntaje FICO , que es el modelo de puntaje crediticio principal, pero también está el VantageScore.
Este competidor de FICO ha ganado popularidad y uso en los últimos años y difiere un poco de otros modelos de calificación crediticia tradicionales. A continuación, detallamos qué es un VantageScore, cómo se determina el puntaje y quién puede verlo.
El VantageScore explicado
VantageScore es un tipo de puntaje de crédito calculado con matemática y datos ligeramente diferentes que otros modelos. Si bien FICO ha sido el modelo líder de calificación crediticia durante algún tiempo, se han creado otros modelos para ayudar a abordar y mejorar algunas de las debilidades en el puntaje FICO. VantageScore se introdujo por primera vez en 2006 y, desde entonces, se ha sometido a varios ajustes para reflejar una representación más precisa de la solvencia de una persona.
Si bien VantageScore aún no es tan popular como el modelo FICO, es una buena idea saber cuál es su VantageScore y qué factores pueden estar afectando para ayudarlo a mantener un buen crédito y mejorar un crédito no tan bueno.
Diferencias entre VantageScore y FICO Score
Si bien los modelos de puntaje VantageScore y FICO son similares, tienen algunas diferencias clave a tener en cuenta, que incluyen:
- Duración del historial crediticio. Los modelos VantageScore requieren que solo tenga una cuenta durante un mes antes de que comience a informar un puntaje, mientras que FICO requiere seis meses de historial de crédito antes de emitirle un número.
- Peso del historial crediticio. Si bien los modelos FICO y VantageScore tienen en cuenta su historial crediticio a largo plazo, VantageScore otorga la mayor importancia a los últimos 24 meses, lo que puede ser útil para aquellos que intentan reconstruir su crédito.
- Cuentas de cobro. Tener una cuenta para cobrar es un éxito garantizado para su puntaje de crédito, pero las facturas de saldo pequeño pueden ser menos perjudiciales en el modelo FICO. Esto se debe a que no considera las cuentas de cobro donde el saldo original es inferior a $ 100.
Diferencias entre VantageScore 3.0 y VantageScore 4.0
Los modelos VantageScore se actualizan periódicamente. Actualmente, muchas organizaciones usan el modelo VantageScore 3.0, pero VantageScore 4.0 se introdujo en 2017 . El modelo VantageScore 4.0 incluye algunos ajustes para ayudar a contabilizar adecuadamente elementos como facturas médicas y al mismo tiempo crear un enfoque justo y equilibrado para la calificación crediticia del consumidor.
¿Qué determina mi VantageScore?
Bajo el modelo VantageScore, los factores principales para determinar su puntaje de crédito incluyen:
- Uso total del crédito, incluidos los saldos totales y el crédito disponible restante
- Combinación de crédito, como tener cuentas rotatorias y a plazos
- Historial de pagos
- Edad del historial crediticio
- Número de cuentas abiertas recientemente y consultas de crédito
En general, cuanto menor sea su índice de utilización de crédito, mejor, lo que significa que no tiene mucho saldo en sus tarjetas cada mes. A los prestamistas también les gusta ver que puede manejar una combinación de diferentes deudas y que realiza pagos a tiempo a largo plazo. Y si bien solicitar un nuevo crédito puede disminuir su puntaje temporalmente, la cantidad de cuentas abiertas recientemente es el factor menos importante para determinar su VantageScore.
¿Qué es un buen VantageScore?
Bajo el modelo VantageScore 4.0, un buen VantageScore sería de 661 a 780. Un puntaje excelente varía de 780 a 850, donde el modelo VantageScore supera. Esto es muy similar al rango de puntuación de FICO, que califica un buen puntaje de crédito en 670-739 y un excelente puntaje de crédito en 740-850.
¿Quién puede ver mi VantageScore?
Cualquier prestamista que use el modelo VantageScore para verificar la solvencia crediticia de clientes o solicitantes potenciales puede ver su VantageScore si les da permiso. Esto generalmente se hace cuando firma la solicitud de un préstamo u otra deuda.
Otras personas que pueden ver su VantageScore incluyen propietarios, empleadores u otras entidades que realizan verificaciones de antecedentes que incluyen puntajes de crédito. Nuevamente, generalmente tiene que dar permiso a la otra parte para verificar su informe de crédito y obtener acceso a su puntaje.
Los acreedores con los que tiene una relación existente, como un proveedor de tarjetas de crédito, también pueden ver su VantageScore. Pueden usar su puntaje como una forma de calificarlo para nuevas ofertas, por ejemplo.
¿Cómo puedo obtener mi VantageScore?
Puede obtener su VantageScore a través de dos de las principales agencias de crédito : TransUnion y Experian. Tenga en cuenta que acceder a su puntaje de crédito es diferente de acceder a su informe de crédito, y aunque generalmente tiene derecho a un informe de crédito gratuito cada año de cada una de las tres agencias de crédito, obtener su puntaje de crédito a menudo requiere pagar una tarifa o pasar por Un servicio de puntaje de crédito. (Por un tiempo limitado, en realidad puede recibir informes de crédito gratuitos semanalmente .) Algunas compañías de tarjetas de crédito y otras instituciones financieras proporcionan su puntaje de crédito, incluidos VantageScore y FICO, como parte de sus beneficios para miembros. También puede obtener su puntaje a través de una compañía de reparación de crédito como parte de sus servicios. Comuníquese con los asesores de crédito de Lexington Law para obtener más información sobre su puntaje FICO y otra información relacionada con el crédito.
Revisado por John Heath , Abogado Directivo de Lexington Law Firm. Escrito por la Ley Lexington.
Nacido y criado en Salt Lake City, John Heath obtuvo su licenciatura de la Universidad de Utah y su Juris Doctor de la Universidad del Norte de Ohio. John ha sido el Abogado Directivo de Lexington Law Firm desde 2004. La firma se enfoca principalmente en la reparación de informes de crédito al consumidor, pero también practica derecho de familia, derecho penal, litigio general al consumidor y defensa de cobro en nombre de los deudores del consumidor. John es admitido para practicar leyes en Utah, Colorado, Washington DC, Georgia, Texas y Nueva York.
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