Uno de los factores centrales a los que se enfrentará todo inversor es cómo pueden equilibrar su cartera de inversiones para garantizar que reciben la mayor cantidad de retornos posible al tiempo que garantizan la seguridad de su inversión.
En el mercado financiero actual, la cantidad de opciones de inversión disponibles para el inversionista promedio ha crecido exponencialmente. Sin embargo, si bien la escala de opciones de inversión disponibles y accesibles es un paso adelante a medida que avanzamos en el desarrollo financiero, la escala de disponibilidad ofrece a los inversores varias preguntas sobre cuál es la opción correcta para ellos.
Si bien la respuesta a esta pregunta depende de una serie de factores personales, incluida su experiencia de inversión, su edad, su filosofía de inversión y, lo que es más importante, cuánto puede pagar.
Hay varios métodos universales que puede adoptar para asegurarse de que su cartera esté equilibrada. Antes de explorar algunos de estos, debemos comprender por qué necesitamos equilibrar nuestra cartera de inversiones.
¿Por qué debería tener una cartera de inversiones equilibrada?
Para aquellos que no lo saben, una cartera de inversiones equilibrada es una combinación de activos, todos los cuales se comportan de manera diferente en las distintas etapas del ciclo económico.
Además de centrarse únicamente en las acciones, una cartera de inversiones equilibrada se define mediante la colección de opciones de inversión independientes, como activos de renta fija, inversión en desarrollo de propiedades, ISA e inversiones internacionales,
Hay varias razones por las que uno puede buscar equilibrar o diversificar su cartera de inversiones. Una de las razones más destacadas tiene que ver con la noción de riesgo. Si bien toda forma de inversión, incluso la más confiable, tiene algún nivel de riesgo asociado, algunas formas de inversión son más riesgosas que otras. La idea de una cartera de inversiones diversa es distribuir el nivel de riesgo entre una amplia gama de opciones de inversión para garantizar que esté protegido si un tipo de activo tiene un rendimiento negativo.
¿Cómo puede equilibrar su cartera de inversiones?
La forma de equilibrar su cartera de inversiones depende de su cartera de inversiones actual y de cuánto puede pagar. Si bien este es el caso, existen varios métodos universales que se pueden utilizar.
Diversificación
La forma número uno de equilibrar su cartera de inversiones es mediante la simple diversificación de los activos que incluye en su cartera de inversiones. Uno de los elementos críticos en cualquier cartera de inversión saludable es la inclusión de una variedad de clases de activos. Pero ¿qué significa esto?
Como se mencionó anteriormente, esto significa que un inversionista optará por invertir para distribuir su inversión en una variedad de clases de activos, incluidas inversiones de tasa fija como bonos, inversiones inmobiliarias o divisas y acciones. Es vital que cuando diversifique su cartera de inversiones, elija una gama de activos que estén disociados entre sí. Esto asegurará que continúe obteniendo rendimientos incluso si una clase de activo tiene un rendimiento inferior.
Para aquellos que no están seguros de cómo diversificar una cartera de inversiones, los inversores pueden buscar utilizar fondos de inversión que distribuyan naturalmente la inversión entre varios activos.
Devoluciones
Si bien esto vendrá naturalmente cuando diversifique su cartera de inversiones, los inversores pueden equilibrar su cartera de inversiones a través de la forma de rendimiento que les gustaría ver. Pero ¿qué significa esto?
Los rendimientos que buscará un inversor dependerán de cuál sea su objetivo general o estrategia de inversión. Los inversores pueden ver una variedad de métodos de pago o retorno en una sola cartera de inversiones, incluidos pagos similares a ingresos, pagos de intereses o ganancias de capital.
Para aquellos que no están seguros de cómo puede equilibrar su cartera de inversiones, estas son las formas más comunes que un inversionista puede esperar:
1. Pagos de intereses
Una de las formas más seguras de rentabilidad que puede perseguir un inversor son los pagos de intereses de inversiones simples como contribuciones continuas a cuentas de ahorro o tipos de inversión más complejos como inversiones en bonos de tasa fija. Con este tipo de inversiones, los inversores sabrán exactamente cuánto dinero puede recibir de su inversión.
2. Dividendos
Algunas acciones pagan dividendos de crecimiento , que en resumen le dan al inversor una parte de lo que gana la empresa. Actuando de manera similar a un 'ingreso regular', los inversores pueden esperar ver pagos en fechas definidas durante el año. La cantidad que puede recibir de un dividendo depende de qué tan bien le fue a la empresa ese año y de la cantidad de acciones que posee.
Es importante tener en cuenta que los pagos de dividendos suelen ser utilizados por las empresas como un gesto de buena voluntad en un intento por aumentar la inversión año tras año de sus accionistas.
3. Plusvalía
La ganancia de capital de una inversión a menudo está disponible a partir de una forma de acción. Las ganancias de capital surgirán cuando un inversor vende su participación en una empresa, un bono o su posición en un fondo, por más de lo que pagó. Si su cartera de inversiones se basa únicamente en esta forma de rendimiento, naturalmente verá una mayor tasa de riesgo.
Como se mencionó anteriormente, mientras que los retornos que buscará un inversionista dependen de su objetivo o estrategia de inversión, una cartera saludable buscará retornos en estos tres formatos. Aunque es muy probable que esto suceda de forma natural si tiene una gama diversificada de activos, los inversores deben saber de dónde vendrán sus rendimientos si el mercado está funcionando mal.