Hay muchas razones diferentes para una caída repentina en su puntaje de crédito. Si bien algunas razones son obvias, otras son más difíciles de encontrar.
Nuestra guía desglosará 11 razones diferentes por las que su puntaje de crédito podría disminuir y formas de abordar cada problema.
Tabla de contenido
- Ha perdido o atrasado los pagos
- Su cuenta impaga fue enviada a colecciones
- Hiciste una compra grande con tu tarjeta de crédito
- Su límite de crédito se redujo
- Solicitó una hipoteca, préstamo o nueva tarjeta de crédito
- Cerraste una tarjeta de crédito
- Usted pagó un préstamo
- Eres una víctima de robo de identidad
- Usted firmó una solicitud de préstamo o crédito
- Cambios en los modelos de puntuación
- Su informe de crédito tiene información inexacta
1. Ha perdido o atrasado los pagos
El historial de pagos es el factor más importante que afecta su puntaje de crédito. De hecho, representa el 35 por ciento de su puntaje de crédito . Los acreedores generalmente informan un pago atrasado una vez que usted está atrasado 30 días. Los pagos atrasados permanecen en el archivo hasta por siete años.
Solución
Si no realiza un pago, hágalo tan pronto como note su error, idealmente antes de que pasen 30 días. Su puntaje baja más después de que sus pagos se hayan vencido en 60 o 90 días. Cuanto antes envíe el pago a su acreedor, mejor.
2. Su cuenta impaga fue enviada a colecciones
Una cuenta de cobros indica una morosidad severa y dañará su puntaje de crédito. Una cuenta de cobro afectará su crédito menos a medida que envejezca, pero permanecerá en su informe de crédito durante aproximadamente siete años.
Solución
Intente solicitar una eliminación de buena voluntad en las cuentas que ya ha pagado. Enviar una carta de buena voluntad al cobrador puede convencerlo de que elimine el cobro de su informe de crédito.
3. Hiciste una compra grande con tu tarjeta de crédito
La utilización es la relación saldo a límite en sus tarjetas de crédito. Como el segundo detalle más significativo en su informe de crédito, es importante mantener los saldos de sus tarjetas de crédito por debajo del 30 por ciento de su límite de crédito. Una compra grande puede aumentar su índice de utilización de crédito.
Solución
Puede reducir la utilización de su tarjeta de crédito pagando parte de la deuda de la tarjeta de crédito, solicitando un aumento del límite de crédito en una de sus tarjetas o abriendo una nueva tarjeta de crédito. Mantener baja la utilización de su crédito pagando sus saldos puede mejorar su puntaje de crédito.
4. Su límite de crédito se redujo
Si su límite de crédito se reduce, pero su saldo sigue siendo el mismo, aumenta su utilización de crédito. A su vez, esto puede reducir su puntaje de crédito.
Solución
Si se reducen sus límites de crédito, querrá disminuir el gasto de su tarjeta de crédito, pagar los saldos de las tarjetas de crédito o considerar abrir una nueva tarjeta de crédito para recuperar su utilización por debajo del 30 por ciento.
5. Solicitó una hipoteca, préstamo o nueva tarjeta de crédito
Cuando solicita un nuevo crédito, autoriza al prestamista a verificar su puntaje de crédito e historial. Esto se conoce como una investigación difícil y afecta su puntaje de crédito. Solicitar demasiadas tarjetas en un corto período de tiempo hará que parezca que los prestamistas están desesperados por obtener crédito.
Solución
Mientras no continúe solicitando crédito nuevo, el efecto en su puntaje solo debería durar un año. Concéntrese en las tarjetas para las que tiene una buena posibilidad de obtener aprobación para evitar consultas innecesarias.
6. Cerró una tarjeta de crédito
Cerrar una tarjeta de crédito afecta su crédito de dos maneras. Reduce su límite de crédito general y aumenta su índice de utilización. Si la tarjeta es su cuenta de tarjeta de crédito más antigua, disminuye severamente la edad promedio de sus cuentas de tarjeta de crédito. La duración de su historial de crédito representa el 15 por ciento de su puntaje de crédito.
Solución
A menos que la tarjeta tenga una tarifa anual alta, es posible que desee mantener la cuenta abierta para mantener su límite de crédito y la duración del historial crediticio.
7. Pagó un préstamo
Pagar un préstamo le da más libertad financiera, pero puede afectar su puntaje de crédito. Le deja con una cuenta de crédito menos y los prestamistas buscan diversos tipos de crédito y un número apropiado de cuentas abiertas.
Solución
Siempre y cuando mantenga sus otras cuentas activas, realice los pagos a tiempo y mantenga bajo su índice de utilización de crédito, su puntaje de crédito debería continuar mejorando con el tiempo.
8. Eres una víctima de robo de identidad
Una caída en el puntaje de crédito podría ser un signo de robo de identidad . Si detecta problemas, como direcciones donde nunca ha vivido o cuentas desconocidas en su informe de crédito, debe tomar medidas inmediatas.
Solución
La FTC ejecuta identitytheft.gov , un sitio web que puede ayudarlo a crear un plan de recuperación personal. También es posible que desee bloquear o congelar su crédito con las tres oficinas de informes de crédito, o configurar una alerta de fraude.
9. Usted firmó una solicitud de préstamo o crédito
Usted es legalmente responsable de cualquier préstamo o tarjeta de crédito que solicite, por lo que puede afectar su crédito si su amigo o familiar pierde un pago.
Solución
Mantenga un ojo en la cuenta enviando extractos a su hogar o monitoreándolos en línea. Es una buena idea reservar dinero en caso de que necesite cubrir los pagos de préstamos atrasados.
10. Cambios en los modelos de puntuación
El modelo de puntaje FICO® no es estático, se actualiza periódicamente para reflejar los cambios en los requisitos del prestamista, las prácticas de informes de datos, la demanda de crédito del consumidor y el uso del crédito por parte del consumidor. La nueva versión puede hacer que tenga una puntuación más baja que la que tenía anteriormente.
Solución
Cada actualización está diseñada para separar a los prestatarios de alto riesgo de los prestatarios de bajo riesgo, por lo que mantener bajos los saldos de sus tarjetas de crédito y hacer los pagos a tiempo sigue siendo la mejor manera de mejorar su puntaje de crédito.
11. Su informe de crédito tiene información inexacta
Si se informa un pago atrasado o se informa a la cuenta incorrecta, el error puede hacer que su puntaje de crédito disminuya.
Solución
La revisión periódica de sus informes de crédito es una de las mejores formas de garantizar que su informe de crédito sea exacto. Si encuentra un error, debe disputar la información con las tres agencias de crédito, suponiendo que el error esté en los tres informes de crédito.
Arreglando su crédito
Su puntaje de crédito puede caer por varias razones, por lo que es importante monitorear regularmente su informe de crédito para detectar cambios. Esté atento a los errores de las agencias de crédito o de sus acreedores, ya que podrían reducir injustamente su puntaje de crédito.
Si observa elementos negativos inexactos o injustos que figuran en su informe de crédito, nuestros servicios de reparación de crédito pueden ayudarlo a eliminar estos elementos y garantizar que su historial de crédito se informe de manera justa.