Cuando COVID-19 golpeó a los Estados Unidos en marzo y abril, los planes de salud temían que los costos médicos se dispararan, aumentando drásticamente las primas en 2024, cuando millones de los nuevos desempleados aún podrían estar sin trabajo.
Pero sucedió algo más: la atención no relacionada con COVID colapsó cuando los hospitales vaciaron las camas y cerraron las salas de operaciones para prepararse para un ataque esperado de pacientes enfermos por el coronavirus, mientras que el miedo a contraerlo alejó a las personas de las salas de emergencias, consultorios médicos y clínicas ambulatorias. En muchas regiones del país, la embestida no llegó, y los miles de millones de dólares perdidos por hospitales y médicos constituyeron grandes ahorros para los planes de salud, lo que engrosó sus resultados.
Pero eso no significa que los consumidores verán primas más bajas el próximo año.
Numerosas aseguradoras en todo el país han anunciado planes para subir las tasas el próximo año, aunque algunos han propuesto recortes.
Peter Lee, director ejecutivo de Covered California, se mostró escéptico sobre las reducciones de primas en el intercambio de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio del estado, que probablemente anunciará las tarifas del plan de salud 2024 la próxima semana.
“¿Nos gustaría cero aumentos? Absolutamente. ¿Nos gustaría que fueran negativos? Sí, pero no si eso significa que va a aumentar las primas en un año en un 20% ", dijo Lee en una entrevista con California Healthline esta semana. “Nos hemos apoyado en ellos para que hagan lo que siempre nos apoyamos en ellos, y esto es tener las tarifas más bajas posibles donde no estarás en una montaña rusa de tarifas. Queremos que los planes de salud tengan un precio correcto, no precios artificialmente bajos o artificialmente altos ”.
Covered California brinda cobertura para aproximadamente 1.5 millones de residentes que compran su propio seguro.
Si los intercambios de seguros en otros estados ofrecen alguna guía para Covered California, está en la dirección de aumentos moderados de primas para 2024, aunque hay una amplia variación.
Un análisis de KFF la semana pasada de las tasas propuestas para 2024 en los intercambios de 10 estados y el Distrito de Columbia mostró un aumento promedio del 2.4%, con cambios que van desde un aumento del 31.8% por un plan de salud en Nuevo México hasta un recorte del 12% en Maryland (Kaiser Health News, que produce California Healthline, es un programa editorial independiente de KFF).
Entre aproximadamente un tercio de las solicitudes que declararon cuánto COVID-19 se agregó a las primas, la mediana fue del 2%, con estimaciones que van desde menos 1.2% en un plan en Maine hasta 8.6% en uno en Michigan.
Las primas propuestas para los planes del mercado ACA no afectan la cobertura basada en el trabajo, pero pueden indicar cómo la pandemia está afectando las primas en general.
El consenso entre los expertos de la industria es que COVID-19 ha generado poca presión para el aumento de las tasas, y los planes de salud deberían errar por el lado de la moderación. Pero algunos temen que muchas aseguradoras conserven las reservas que han acumulado, citando la posibilidad de vacunas generalizadas y las preocupaciones de que la atención perdida en 2020 podría recuperarse con venganza el próximo año.
"La tendencia de los planes de salud, cuando enfrentan cualquier grado de incertidumbre, es ser muy conservadores y valorar el peor de los casos", dijo Michael Johnson, un observador y crítico de la industria que trabajó como ejecutivo en Blue Shield de California de 2003 a 2015. “Es menos probable que los actuarios sean despedidos si el plan tiene precios demasiado altos que si los precios del plan son demasiado bajos. Pero creo que los reguladores realmente necesitan retroceder en eso ”.
Lee dijo que las 11 aseguradoras que participan en el intercambio este año permanecerán en 2024, y que no se agregarán nuevas a la combinación, aunque algunos de los operadores actuales ampliarán su cobertura geográficamente. El noventa por ciento de los consumidores que compran su propio seguro de salud obtienen subsidios del gobierno federal o del estado para ayudarles a pagar sus primas.
En enero, California se convirtió en el primer estado en ofrecer subsidios a personas de ingresos medios que ganan demasiado dinero para calificar para subsidios federales. La mayor parte de los subsidios estatales está destinada a aquellos que ganan entre 400% y 600% del nivel federal de pobreza, o $ 51,040 a $ 76,560 al año para un individuo y $ 104,800 a $ 157,200 para una familia de cuatro.
Las propuestas de tarifas que se darán a conocer la próxima semana estarán sujetas a escrutinio por parte de los reguladores estatales antes de que se finalicen. Las inscripciones para los planes comienzan el 1 de noviembre y finalizan el 31 de enero. Este año, el aumento promedio de la tasa de Covered California en todo el estado fue de 0.8%, el más bajo desde que el intercambio comenzó a proporcionar cobertura en 2014.
Los beneficios cosechados por los planes de salud hasta ahora en la pandemia se pueden ver en fuertes ganancias del segundo trimestre y en la reducción del gasto en atención. UnitedHealth Group, la aseguradora de salud más grande del país, anunció a principios de este mes que sus ganancias netas en el trimestre de abril a junio casi se duplicaron respecto al mismo período del año anterior. Su gasto médico se desplomó del 83.1% de los ingresos por primas al 70.2% durante ese período.
Anthem, la empresa matriz de Blue Cross of California, informó el miércoles que su beneficio neto en el segundo trimestre se duplicó con respecto al mismo período en 2019, también debido a la caída de los gastos médicos.
Anthem dijo que ofreció créditos premium de un mes que van del 10% al 50% a los afiliados en pólizas dentales individuales, de empleadores y grupales, incluidos sus planes Blue Cross en California.
UnitedHealth dijo que hasta ahora ha brindado un apoyo financiero por valor de $ 1.5 mil millones a los consumidores, incluidos créditos premium y exenciones de costos compartidos, y espera pagar $ 1 mil millones en reembolsos.
Pero UnitedHealth, que no participa en Covered California, está buscando un aumento de la tasa del 13.8% en el intercambio de Nueva York. Anthem, que cubre a unas 80,000 personas en Covered California, está planeando aumentos de tasas del 16.6% en Kentucky y del 9.9% en Connecticut.
Por otro lado, Kaiser Permanente, que cubre más de un tercio de los inscritos en Covered California, planea recortes de tasas en otros estados, que van desde 1% en Hawai hasta 11% en Maryland. (Kaiser Health News, que produce California Healthline, no está afiliada a Kaiser Permanente).
Lee restó importancia a la noción de una bendición financiera para los planes de salud de California, diciendo que, en parte debido al uso de la telesalud, la atención primaria se ha recuperado y los planes la están pagando. "Así que no vemos que esto sea en este momento un año de bonanza para los planes de salud", dijo. "Más bien, es un año en el que hay lecciones aprendidas sobre cómo podemos brindar atención en una pandemia".
Aún así, los planes de salud están en una posición mucho más sólida de lo que temían a principios de este año.
En marzo, Covered California publicó un estudio que muestra que el impacto de COVID-19 en las primas de 2024 para individuos y empleadores podría variar de un aumento del 4% a más del 40%. Pero menos de tres meses después, las proyecciones encargadas por el grupo de defensa nacional de la industria, los Planes de Seguro de Salud de Estados Unidos, mostraron que incluso en el peor de los casos de una tasa de infección por COVID del 60%, muy por encima de lo que está ahora, la pandemia aumentaría los gastos médicos. cuesta en 2020 y 2024 en un 6% como máximo, e incluso podría disminuirlos.
Ese efecto moderado es en gran parte atribuible a lo que Katherine Hempstead, asesora principal de políticas de la Fundación Robert Wood Johnson, llamó "una especie de yin y yang: si tiene mucho COVID, no tiene mucha otra atención médica gasto."
Independientemente del curso que tome la pandemia, la sala de emergencias y las visitas ambulatorias aún van a la zaga de los niveles previos a COVID y probablemente continuarán haciéndolo el próximo año, para beneficio continuo de las aseguradoras, predijo Glenn Melnick, profesor de finanzas de atención médica en la Universidad. de la Escuela de Políticas Públicas Sol Price del sur de California. Esa podría ser una buena noticia para los consumidores, dijo, lo que podría conducir a menores aumentos de primas o incluso reducciones el próximo año.
Por otro lado, los hospitales y los médicos han perdido dinero, y aquellos cuyos contratos con planes de salud están por renovarse buscarán compensar esas pérdidas, dijo Melnick.
"Los proveedores podrían estar pidiendo aumentos del 20-25% el próximo año", dijo, "y si tienen poder de mercado, pueden hacer que se mantenga".
Esta historia de KHN se publicó por primera vez en California Healthline , un servicio de la California Health Care Foundation .