Los estadounidenses no están bien versados en impuestos, y parece que muchos todavía no están seguros sobre el monto de su reembolso de impuestos.
Los titulares durante la temporada de presentación de impuestos de 2019 centraron su atención en el cambio en los reembolsos de impuestos estadounidenses después de la Ley de Reducción de Impuestos y Empleos (TCJA) , la mayor revisión del código fiscal en 30 años.
El cambio fue devastador para algunos, ya que el 27 por ciento planeaba usar sus rendimientos para pagar la deuda, almacenarla en ahorros y aplicarla a otros gastos. Dado que los resultados de los reembolsos de impuestos afectan a tantos presupuestos estadounidenses, analizamos de cerca cómo la TCJA cambió las cosas para los estadounidenses comunes.
Encuestamos a un total de 2,000 estadounidenses para ver cómo las cosas han cambiado para ellos entre las temporadas de presentación de impuestos de 2018 y 2019 y cuáles son sus expectativas para la temporada de impuestos de 2020. Descubrimos que muchos estadounidenses experimentaron cambios en su reembolso de impuestos de 2019 y todavía esperan fluctuaciones este año.
Conclusiones clave:
- El año pasado: el 14 por ciento recibió un reembolso de impuestos que fue inferior a lo normal.
- Este año: el 10.6 por ciento espera recibir un reembolso inferior al de 2019.
Los reembolsos de impuestos del año pasado sacudieron las cosas para algunos estadounidenses
Descubrimos que el 14 por ciento de los estadounidenses recibió un reembolso de impuestos más bajo de lo que normalmente lo haría, el siete por ciento recibió un reembolso más alto y aproximadamente el nueve por ciento debía dinero cuando normalmente no debe.
Mirando todas las respuestas, casi el 45 por ciento de los encuestados experimentó algún tipo de cambio en el resultado de su reembolso de impuestos.
Es probable que cualquiera que se haya sorprendido por su reembolso de impuestos no haya visto cómo la TCJA los afectó. En algunos casos, los contribuyentes no ajustaron sus retenciones y sin querer mantuvieron más en su cheque de pago cada mes.
Esto habría resultado en un reembolso de impuestos más pequeño al final del año o en impuestos adeudados si se retuviera demasiado. Este es solo un ejemplo de cómo los cambios de TCJA impactaron a los contribuyentes estadounidenses.
Howard Gleckman es investigador principal en el Centro de Políticas Tributarias (TPC) de Urban Brookings y habló con CNBC a principios de 2019 sobre la confusión sobre el reembolso de impuestos.
Dijo que los estadounidenses deberían ver si sus impuestos subieron o bajaron en lugar de si su reembolso de impuestos fluctuara. Gleckman dice que esta es una forma más precisa de ver cómo fue afectado, ya que los reembolsos solo se otorgan si paga demasiado en impuestos durante todo el año.
En general, el reembolso de impuestos promedio entre 2018 y 2019 se redujo en un dos por ciento, según las estadísticas de la temporada de presentación del IRS de 2019 . Aunque el promedio es bajo, el efecto en los contribuyentes individuales varía enormemente.
Por qué los estadounidenses no estaban preparados para el TCJA
Muchos estadounidenses no estaban familiarizados con los impuestos y las leyes fiscales antes de los cambios provocados por el TCJA y en gran medida no estaban preparados.
Informe de Perspectivas del Consumidor de Betterment: La temporada de impuestos de 2019 arroja algo de luz sobre el conocimiento fiscal promedio de los estadounidenses. Casi una cuarta parte de los encuestados no sabían que el 15 de abril era la fecha límite anual de presentación de impuestos y la mitad no sabía cuánto se retenía en impuestos de su cheque de pago.
Un estudio de H&R Block sobre el efecto de la TCJA en abril de 2019 encontró que el 80 por ciento de los estadounidenses no actualizó su W-4 en 2018. Una encuesta de Gallup en abril de 2019 encontró que el 43 por ciento de los estadounidenses no estaba seguro de si la nueva ley fiscal afectó lo que pagaron impuestos federales sobre la renta.
El Centro de Investigación Pew también descubrió en abril de 2019 que un tercio de los estadounidenses entendía el impacto del TCJA "no demasiado bien" o "nada bien".
Dado que muchos estadounidenses no estaban bien versados en impuestos y leyes fiscales antes de la TCJA, no es sorprendente que muchos fueron tomados por sorpresa el año pasado. Dado que muchos medios de comunicación cubrieron esta historia la última temporada de impuestos, es de esperar que más estadounidenses estén al tanto del cambio y hayan analizado cómo la TCJA los afectará mientras aún esté en su lugar.
Muchos estadounidenses todavía esperan recibir un reembolso de impuestos este año
Nuestra encuesta reveló que alrededor del 11 por ciento de los estadounidenses esperan recibir un reembolso más bajo que el año pasado. También descubrimos que el 10 por ciento espera recibir un reembolso superior al de 2019 y aproximadamente el cuatro por ciento espera que deba más de lo que recibió en 2019.
Alrededor del 30 por ciento espera que el resultado de su reembolso de impuestos tenga algún tipo de cambio con respecto al año pasado.
Aproximadamente la mitad de los estadounidenses esperan recibir algún tipo de reembolso de impuestos este año. En comparación con el año pasado, el número de estadounidenses que esperan un reembolso de impuestos más bajo se redujo en un 3 por ciento.
Los reembolsos de impuestos siguen siendo una parte clave de algunos presupuestos estadounidenses
A pesar de los eventos del año pasado, muchos estadounidenses todavía consideran que los reembolsos de impuestos son parte integral de sus planes financieros.
La compañía financiera Self descubrió en diciembre de 2019 que un tercio de los estadounidenses son "muy dependientes" de sus reembolsos de impuestos. El 44 por ciento dijo que deberle al IRS este año descarrilaría su presupuesto 2020. Por otro lado, el 52 por ciento actualmente está esperando presentar una declaración porque sabe que debe dinero.
Un informe de NPR de principios de 2019 decía que muchas personas solo se centran en el monto de sus reembolsos de impuestos. El informe cita a Richard Thaler, ganador del Premio Nobel de Ciencias Económicas 2017, diciendo que el ligero aumento en los cheques de pago durante 2019 pasó desapercibido.
Continúa explicando que a las personas les gustan los reembolsos de impuestos y lo usan como un plan de ahorro de facto, ya que muchos tienen problemas para ahorrar durante todo el año.
Controle su deuda si depende de su reembolso de impuestos
Su reembolso de impuestos puede fluctuar este año, especialmente si aún no ha ajustado su W-4 y ha revisado cómo el TCJA puede haberlo impactado. El estudio TCJA de H&R Block señaló que una persona que vio una caída en su reembolso en 2019 podría ver una caída mayor en 2020 si no ha actualizado su W-4.
Esto puede descarrilar los planes de presupuesto si confiaba en su reembolso para pagar la deuda. Preste mucha atención cuando presente este año y prepárese para reajustar sus planes para que no le pille desprevenido. Si es posible, elabore un plan de pago alternativo para asegurarse de estar al tanto de los pagos.
Es crucial vigilar su deuda, ya que los pagos a tiempo y el monto de la deuda que debe son los dos factores más importantes que afectan su puntaje de crédito. Un puntaje de crédito más bajo puede perjudicar sus posibilidades de obtener una hipoteca a una tasa ideal, calificar para un refinanciamiento e incluso obtener una solicitud de alquiler aprobada. Obtenga más información sobre cómo la deuda y otros factores afectan su puntaje de crédito .
Metodología
Este estudio se realizó para Lexington Law utilizando Google Consumer Surveys. La muestra consistió en no menos de 1,000 respuestas completas por pregunta. La ponderación posterior a la estratificación se ha aplicado para garantizar una representación precisa y confiable de la población total. Esta encuesta se realizó en enero de 2020.