Un estudio de Pew Research encontró que el 22% de los adultos cambiaron de residencia o conocen a alguien que lo hizo debido a la pandemia de COVID-19. Más del 60% de los que se mudaron se trasladaron a la casa de un familiar. Si su nido vacío se siente un poco menos vacío, no está solo. Seis meses después de la pandemia, la gente está ansiosa por tener más espacio, ya sea una casa fuera de la ciudad o simplemente reclamando el espacio que tenían antes de la pandemia.
¿Quiere que sus hijos salgan de casa antes? Esto es lo que necesita saber sobre la asistencia para el pago inicial
Florida es el estado número uno al que acuden las personas durante la pandemia, y con Miami ya clasificada como la ciudad con la segunda tasa más alta de hijos adultos que viven con sus padres , los adultos ansiosos pueden estar buscando asegurarse de que la estadía de sus hijos sea temporal. indulto, no una reubicación permanente. Uno de los mayores obstáculos para mudarse es hacer un pago inicial para una nueva casa; así es como los padres pueden ayudar.
Indíqueles opciones de pago inicial bajo
Los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) tienen requisitos de puntaje crediticio y de pago inicial bajos. Los prestatarios con un puntaje crediticio de 580 o más pueden realizar un pago inicial del 3,5%, mientras que los prestatarios con puntajes crediticios de 500 a 579 pueden realizar un pago inicial del 10%. Los requisitos flexibles los convierten en una opción popular para muchos compradores de vivienda por primera vez.
Estos programas son segundas hipotecas. Eso significa que estas hipotecas también están garantizadas por la casa que se compra, y la casa tendría dos hipotecas. La primera hipoteca compra la casa y la segunda financia la asistencia para el pago inicial.
Florida también ofrece programas de asistencia para el pago inicial, que incluyen:
- Florida Assist (FL Assist) : El programa de segunda hipoteca de FL Assist ofrece hasta $ 7,500 como una segunda hipoteca diferida al 0% que se puede usar para cubrir un pago inicial. Una hipoteca diferida no necesita ser reembolsada hasta que la casa se venda o refinancie. Debe utilizarse junto con una hipoteca de vivienda de Florida.
- Segunda hipoteca del Programa de préstamos para la propiedad de vivienda de Florida (FL HLP) : este programa ofrece hasta $ 10,000 como una segunda hipoteca al 3% a 15 años. Al igual que el programa FL Assist, solo se puede utilizar con una hipoteca de Florida Housing.
- FL HFA Preferred or Advantage 3%, 4%, 5% PLUS Programa de préstamos convencionales : Los compradores de vivienda por primera vez que califican para el préstamo también califican para una segunda hipoteca del 3% al 5% del monto del préstamo. La segunda hipoteca se condona después de cinco años. Este programa tiene límites de ingresos que varían según el condado. Por ejemplo, el límite de ingresos es de $ 127,960 para un hogar de 2 personas en el condado de Miami-Dade.
Regalo versus préstamo
También puede obsequiar o prestar el dinero para el pago inicial. Los fondos de donaciones no tienen expectativa de reembolso, mientras que los préstamos sí. Los préstamos para el pago inicial también deben estar garantizados por un activo, como un automóvil o un inmueble, para que el prestamista lo acepte.
Con ambas opciones, los fondos deben documentarse. Un préstamo se incluirá en la relación deuda-ingresos (DTI) del prestatario, que es la relación entre los pagos mensuales de la deuda del prestatario y sus ingresos. Los prestamistas prefieren una proporción del 43% o menos.
¿Qué opción es mejor? Eso depende de los ingresos y las deudas de su hijo, sus finanzas y sus preferencias personales.
Considere la posibilidad de firmar conjuntamente
Si los ingresos de su hijo son demasiado bajos o su crédito es demasiado inestable para asegurar un préstamo por su cuenta, considere la posibilidad de firmar conjuntamente. Sin embargo, esta opción conlleva riesgos e implicaciones para su propio crédito, según la Comisión Federal de Comercio (FTC) .
Si su hijo deja de hacer los pagos del préstamo, usted es totalmente responsable. El préstamo también influirá en si calificará para un crédito futuro. En otras palabras, una vez que firme, es su préstamo tanto como el de su hijo. Si su hijo tiene un historial de mantenerse al día con las obligaciones financieras, podría ser una decisión segura. Si no, es posible que desee aguantar el hacinamiento mientras ahorran.
Esquema de términos y expectativas
Independientemente de la opción que elija, una comunicación clara sobre los términos y expectativas ayuda a minimizar los conflictos.
- Si está regalando fondos, aclare cuánto y que esos fondos solo deben usarse para un pago inicial.
- Si está ofreciendo un préstamo, establezca un calendario de pagos con el que se sientan cómodos y hablen sobre lo que sucede si no pueden continuar con los pagos del préstamo.
- Si está firmando conjuntamente, analice sus expectativas en cuanto a mantenerse al día con los pagos y comunicarse con usted si tienen problemas. Discuta un cronograma de cuándo refinanciarán y cancelarán la hipoteca.
- Si están solicitando programas de préstamos, analice cuándo se completarán las solicitudes y su horario para comprar una casa.
Tener un plan en marcha puede hacer que sus circunstancias actuales sean un poco más llevaderas. Y si no es así, siempre hay asesoramiento familiar virtual.