Nadie quiere pedir dinero a sus padres. ¿Pero harías algo drástico, tal vez vender tu auto o moverte por todo el país, solo para evitar tener que hacerlo?
La mayoría de los estadounidenses dicen que sí.
Le preguntamos a 1,000 encuestados qué táctica usarían para pagar $ 100,000. De esos encuestados, solo el 4 por ciento dijo que pediría prestado dinero a sus padres.
Del 96 por ciento restante:
- 40 por ciento tomaría un segundo trabajo
- El 20 por ciento cancelaría los servicios de suscripción
- 13 por ciento solicitaría un préstamo
- 10 por ciento se mudaría a una parte más barata del país
- 8 por ciento regresaría con los padres
- 5 por ciento vendería su auto
Deuda de $ 100,000 por números
Suponiendo un período de reembolso de 10 años y un interés del 6 por ciento (los términos estándar de los préstamos estudiantiles federales no subsidiados), el pago mínimo de un préstamo de $ 100,000 sería de más de $ 1,100 por mes .
Eso es más que el alquiler medio de un apartamento de una habitación en Estados Unidos.
Para el trabajador a tiempo completo promedio, que gana un promedio de $ 3,600 por mes , eso deja solo $ 1,200 para artículos esenciales como alimentos, servicios públicos, ropa, cuidado de niños y transporte una vez que se hacen los pagos del alquiler y el préstamo.
Por supuesto, no todos los prestatarios tienen deudas de seis cifras. Según la encuesta más reciente sobre las finanzas del consumidor , los estadounidenses menores de 35 años tienen una deuda promedio de $ 67,400. Sin embargo, muchos hogares tienen saldos de deuda más altos: la misma encuesta encontró que las personas de entre 35 y 54 años tienen deudas promedio de más de $ 130,000 .
Los estadounidenses en deuda eligen duplicar el trabajo
De las 1,000 personas encuestadas, el 40 por ciento dijo que tomaría un segundo trabajo para pagar $ 100,000 en deudas. Según la Oficina del Censo, aproximadamente 13 millones de estadounidenses (o el 8,3 por ciento de la población activa) tienen dos o más empleos .
Sin embargo, es improbable que un segundo ingreso cubra el pago mínimo mensual de una deuda de seis cifras. El proveedor de préstamos Earnest analizó los datos de decenas de miles de solicitantes de préstamos y descubrió que el 85 por ciento de los trabajadores secundarios ganan menos de $ 500 por mes .
Asumir demasiado trabajo también puede ser contraproducente, causando problemas de salud que conducen a más gastos médicos que la persona que realizó en su trabajo secundario. En un estudio de 2019 realizado por GOBankingRates, el 28 por ciento de los estafadores laterales dijeron que su salud ha sufrido como resultado de sus pesadas cargas de trabajo.
Las mujeres están más dispuestas a trabajar en un segundo trabajo que los hombres
Los hombres aún pueden ser considerados los ganadores del pan en Estados Unidos, pero cuando es necesario ganar algo de dinero extra, las mujeres están más dispuestas a intensificar. Cuarenta y cuatro por ciento de las mujeres dijeron que tomarían un segundo trabajo para pagar un préstamo de $ 100k, en comparación con solo el 35 por ciento de los hombres .
En todos los grupos de edad, los encuestados más jóvenes estaban más dispuestos a asumir trabajo adicional. Casi la mitad de los jóvenes de 18 a 24 años tomaría un segundo trabajo para pagar una deuda de seis cifras, en comparación con solo el 36 por ciento de los de 45 a 54 años.
Esto puede deberse en parte al reciente aumento de la economía de “concierto”, que consiste en contratos o acuerdos independientes que requieren menos de 40 horas de trabajo por semana. Según una encuesta de Gallup de 2018 , más de un tercio de los trabajadores de EE. UU. Tienen algún tipo de empleo de “trabajo”.
Sin embargo, no todos los trabajadores tienen la capacidad de agregar un segundo trabajo cuando las cosas se ponen difíciles. Un estudio de Bankrate de 2019 descubrió que uno de cada tres estadounidenses con “problemas secundarios” necesita un ingreso adicional solo para sobrevivir.
Las personas mayores están más dispuestas a resolver la deuda entrando en más deuda
Mientras que solo uno de cada ocho encuestados en general dijo que confiarían en préstamos para ayudar a resolver una deuda de seis cifras, casi uno de cada cinco adultos mayores resolvería la deuda existente al endeudarse más.
Estos datos reflejan una realidad difícil para las personas de la tercera edad, que tienen menos opciones que los prestatarios más jóvenes, ya que son menos capaces de hacer cosas como contratar trabajo adicional, reubicarse o pedir prestado a familiares mayores. Afortunadamente, hay organizaciones de caridad que ofrecen asistencia financiera a personas mayores necesitadas.
La deuda alta requiere una estrategia de deuda avanzada
Aunque es posible pagar grandes deudas con presupuestos estrictos y gastos disciplinados, los altos saldos de deudas a menudo requieren la ayuda de expertos . Un asesor de crédito puede desarrollar un plan de gestión de la deuda y ayudar a los deudores a recuperar el control de sus finanzas.
La clave es recordar que no hay vergüenza en pedir ayuda cuando la necesita . La deuda abrumadora es un obstáculo, no una falla personal. Y como cualquier obstáculo, puede superarlo con la estrategia y el apoyo correctos.
Metodología
Este estudio se realizó utilizando Google Surveys. La muestra consta de no menos de 1,000 respuestas completas. La ponderación posterior a la estratificación se ha aplicado para garantizar una representación precisa y confiable de la población total de EE. UU. De 18 años o más. La encuesta se realizó en línea en julio de 2019.