Un nuevo informe de Goldman Sachs dice que el 88% de los propietarios de pequeñas empresas de EE. UU. Han agotado su préstamo del Programa de protección de cheques de pago (PPP). Sin embargo, casi dos tercios de esas empresas han encontrado otras fuentes de ingresos, como la producción de equipos de protección personal y la contribución al desarrollo y distribución de una vacuna COVID-19.
A pesar de enfoques creativos para mantenerse a flote como estos, más del 32% de las empresas que recibieron préstamos PPP han recortado salarios o despedido empleados. Otro 36% afirma que no tendrá más remedio que hacer lo mismo si el gobierno no aprueba medidas adicionales para ayudarlos financieramente, y el 30% habrá agotado sus reservas de efectivo a fines de 2020.
Desafortunadamente, las empresas que otorgan crédito a otras empresas están tratando activamente de administrar el riesgo de su propia cartera durante este tiempo, pero a menudo no saben cuáles de sus cuentas tienen mayor riesgo de impacto debido a la pandemia de COVID-19. Si es responsable de los reembolsos en su empresa, es posible que ya esté lidiando con esta incertidumbre. Pero hay cosas que se pueden hacer para gestionar las exposiciones de forma eficaz durante este momento difícil.
Aqui hay cuatro de ellos:
1. Analice su cartera
Necesita analizar su cartera para buscar datos sólidos y confiables que pueda aprovechar para identificar sus vulnerabilidades más importantes, de modo que pueda planificar mejor para posibles incidentes negativos. Los tipos de datos de cartera que pueden incluirse en su análisis deben incluir clasificaciones firmográficas y geográficas como NAICS / SIC, número de empleados, ventas, años en el negocio, así como información de pago como antigüedad y utilización del crédito.
Muchas de las herramientas actuales cuentan con paneles de control fáciles de usar que le permiten hacer comparaciones con los datos de su propia cartera. También puede obtener una variedad de puntajes para evaluar la estabilidad financiera, el riesgo y la probabilidad de recuperación, todos valiosos para la evaluación comparativa y una segmentación más profunda. Solo con un análisis de cartera minucioso y metódico se obtienen conocimientos predictivos más profundos y una planificación mejorada.
2. Localizar clientes potenciales en riesgo
Puede hacerlo clasificándolos por segmento de industria:
- Identifique aquellos que se encuentran en los segmentos que se han visto más afectados por la pandemia, como viajes, turismo, alojamiento, servicio de comidas y entretenimiento, ya que es muy probable que encuentren desafíos financieros durante la pandemia.
- Identifique aquellas que se encuentran en las 10 industrias principales con mayor exposición de cartera / utilización de crédito. Si tiene clientes en esas industrias, ordénelos por estado y condado y vigílelos de cerca.
3. Supervise su cartera
Supervise de forma proactiva y constante su cartera para detectar eventos emergentes y / o de alto riesgo, como:
- Deterioro de los pagos atrasados
- Disminución de las calificaciones crediticias
- Nuevos gravámenes
- Nuevas colecciones
A medida que sus cuentas por cobrar envejecen durante los próximos meses, los pagos atrasados pueden comenzar a aumentar drásticamente a medida que continúan surgiendo las dificultades de los clientes. La buena noticia es que puede recibir alertas en tiempo real cuando se produzcan cambios en la salud financiera de un cliente. Hoy en día existen tecnologías disponibles que ofrecen una visión holística de las finanzas de sus clientes.
Con notificaciones proactivas sobre numerosos eventos, como pagos atrasados, cambios en los términos de Days Beyond (DBT) y degradaciones de puntajes, puede monitorear sus cuentas de mayor riesgo y recibir notificaciones cuando ocurren eventos fuera de su cartera de cuentas por cobrar.
4. Centrarse en las exposiciones de alto riesgo
Cuando se trata de cobros, concentre sus recursos en las exposiciones de alto riesgo que ha identificado para generar pagos y mantener el flujo de caja. Esto se puede lograr aumentando las reservas para deudas incobrables y adoptando condiciones de pago más flexibles a medida que los clientes soliciten más indulgencia en los pagos debido a sus dificultades financieras actuales.
Con la distribución de las vacunas, existe una sensación de optimismo de que esta pandemia finalmente pueda controlarse en algún momento de este año. Mientras tanto, con estas herramientas, puede mitigar su riesgo y reducir su exposición para garantizar su propia estabilidad financiera durante el nuevo año y más allá.