Los elementos negativos enumerados en un informe de crédito son notas de errores financieros pasados u opciones de préstamos que reducirán la calificación crediticia de un consumidor. Las agencias de crédito rastrean los elementos despectivos para determinar qué tan confiable y responsable es un prestatario.
Si bien la mayoría de los elementos negativos permanecerán en su informe de crédito durante siete años, las quiebras se mantendrán durante diez años, las consultas duras se mantendrán durante dos años y algunos préstamos estudiantiles impagos pueden permanecer para siempre.
Si tiene elementos negativos enumerados en su informe de crédito, todavía hay formas de mitigar su efecto en su puntaje de crédito e incluso eliminarlos de su informe de crédito. Aquí hay una descripción general de cuánto tiempo permanece cada elemento negativo en su informe de crédito y cómo puede eliminarlos de su informe de crédito.
Consultas difíciles: dos años
Las consultas difíciles generalmente permanecen en su informe de crédito durante dos años. Es difícil evitarlos porque ocurren cuando los prestamistas ejecutan su crédito para préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios y otros procesos de solicitud. Puede minimizar la frecuencia con la que se realizan consultas difíciles al realizar una investigación por adelantado y enviar solicitudes de préstamo a una sola compañía a la vez en lugar de a muchas.
Si está buscando solicitar una tarjeta de crédito, primero investigue qué tarjeta de crédito es la adecuada para usted . Luego, solo solicite la tarjeta para la que está seguro de calificar.
Una ventaja es que si compara tasas entre prestamistas dentro de un marco de tiempo compacto, el efecto de las consultas múltiples solo se contará como una. El plazo es de entre 14 días y 45 días, según el modelo de calificación crediticia que se utilice,
Cuentas de cobro, pagos atrasados y más: siete años
Puede esperar que los siguientes elementos permanezcan en el registro durante aproximadamente siete años:
- Cuentas de cobranza
- Pagos atrasados
- Descargos
- Capítulo 13 de bancarrotas completado
- Cuentas morosas cerradas desde el día del cierre informado
- Préstamo estudiantil pagado impago
- Algunos préstamos estudiantiles impagos
Algunos elementos negativos que permanecen en su informe de crédito durante siete años tendrán un efecto mayor que otros. Por ejemplo, los elementos negativos más antiguos como los pagos atrasados seguidos de años de pagos puntuales excepcionales tendrán menos peso en una puntuación general . Si tiene un montón de elementos negativos de hace seis años, pero todo lo demás desde entonces ha sido excepcional, su puntaje de crédito puede ser bastante bueno. Los prestamistas pueden evaluarlo como un riesgo relativamente seguro.
La reparación de crédito puede minimizar o incluso eliminar el impacto de algunos de estos elementos. Por un lado, algunos elementos pueden ser inexactos. Además, es posible que el prestamista no pueda justificar la cuenta. Tome un descuento por ejemplo. El acreedor debe poder mostrar cosas como su historial de pagos, el saldo actual de la cuenta, el acuerdo inicial entre usted y el acreedor y, si una agencia de cobro está involucrada, el derecho de la agencia a perseguir la deuda y la transferencia de la propiedad de la deuda. Si no se cumplen estos estándares, las probabilidades de que posiblemente elimines ese artículo antes de que pasen siete años son mucho más altas.
Capítulo 7 Quiebras: 10 años
Una bancarrota del Capítulo 7 permanece en su informe de crédito por hasta 10 años. Aunque la mayoría de las cuentas individuales asociadas con la bancarrota (como un préstamo automotor moroso) deberían desaparecer dentro de los siete años. El proceso de reparación de crédito puede garantizar que la bancarrota se informe con precisión y que las cuentas asociadas con ella se traten en consecuencia.
Préstamos estudiantiles federales sin pagar de Perkins: para siempre
Es posible que los préstamos estudiantiles federales Perkins impagos nunca salgan de su informe de crédito. Esto se debe a que el dinero que pidió prestado es dinero del gobierno. No solo eso, sino que los préstamos federales para estudiantes no se pueden cancelar mediante quiebra. Los préstamos privados no pagados para estudiantes se cancelan después de unos siete años.
La línea de fondo
Los acreedores no siempre envían información precisa a los burós de crédito, y las cuentas pueden vincularse con las personas equivocadas. Los servicios de reparación de crédito pueden ayudar a verificar los errores y asegurarse de que los acreedores reporten información precisa en sus informes de crédito para obtener la calificación más precisa posible. Para obtener más información, lea nuestras preguntas frecuentes .
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