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¿Se ha metido en una mala situación financiera y ha comenzado a preguntarse cuánto tiempo tiene antes de que un acreedor pueda embargar su salario? La respuesta puede ser un poco complicada, pero en la mayoría de los casos, no necesita preocuparse por el embargo de salario hasta que su deuda haya estado en mora durante varios meses.
Si se encuentra en esta situación, también debe saber que el proceso de embargo de salario en sí mismo también puede llevar varias semanas, dependiendo de circunstancias específicas. Siga leyendo para obtener más información sobre el embargo de salario.
Entender el embargo de salario
El embargo de salario es un procedimiento legal durante el cual las ganancias de un individuo deben ser retenidas por orden judicial por el empleador con el propósito de pagar la deuda.
Hay dos tipos de embargo: salarial y no salarial.
- Embargo de salario significa que su empleador tiene la obligación legal de retener una cantidad específica de ingresos como resultado de la orden judicial que a menudo se denomina "Aviso de embargo".
- El embargo no salarial (también conocido como gravamen bancario) es cuando un acreedor se comunica con su banco y accede a los fondos directamente desde su cuenta bancaria.
Por lo general, el embargo de salario ocurre de dos maneras:
- Un acreedor lo demanda por falta de pago y gana mediante sentencia.
- Una agencia estatal o federal inicia un embargo en casos como manutención infantil, impuestos atrasados y préstamos estudiantiles federales.
El embargo de salario continuará hasta que se pague o se resuelva la deuda. Algunos estados tienen limitaciones de tiempo para la cantidad de años que un acreedor puede embargar el salario. Además, el embargo de salario se detendrá si pierde el empleo.
El monto total sujeto a embargo a menudo puede incluir las tasas judiciales y los intereses devengados.
La corte le notificará del embargo de salario inminente. Además, la corte enviará un aviso a su banco o su empleador. El embargo de salario generalmente comienza entre cinco y 30 días después de la aprobación. El tiempo exacto variará según el acreedor y el estado.
¿Cuánto de su cheque de pago se puede embargar?
Existen limitaciones federales sobre la cantidad de su cheque de pago que se puede embargar, según su nivel de ingresos y el tipo de deuda que se adeuda.
También existen leyes estatales individuales sobre el embargo de salario que varían. Las leyes estatales a menudo pueden tener protecciones adicionales, incluidos factores como ser cabeza de familia con hijos dependientes.
Juicios
Si pierde una demanda y se dicta un fallo en su contra, el acreedor o la persona que ganó la demanda puede embargar su salario hasta la cantidad que sea menor de estas dos :
- 25 por ciento de sus ganancias disponibles
- Cualquier monto mayor a 30 veces el salario mínimo federal (que actualmente es de $ 7.25)
Tenga en cuenta que su empleador debe notificarle acerca de un embargo de salario antes de que comience, y su empleador tiene que proporcionarle información sobre cómo puede solicitar una audiencia sobre el embargo de salario.
Manutención de niños y pensión alimenticia
La manutención de los hijos y la pensión alimenticia son los dos tipos de deuda con mayor potencial de embargo salarial. De acuerdo con la ley federal, puede embargar hasta el 60 por ciento de sus ingresos. Si mantiene a otro hijo o cónyuge, el máximo se reduce al 50 por ciento. Además, si tiene más de 12 semanas de retraso en los pagos, se puede tomar un cinco por ciento adicional.
Préstamos estudiantiles
El Departamento de Educación de los Estados Unidos o cualquier agencia que cobre en su nombre puede embargar hasta el 15 por ciento de su salario. Esto solo puede ocurrir si no paga su préstamo estudiantil. Los préstamos para estudiantes son diferentes, ya que no requieren una demanda para proceder con el embargo de salario. Tan pronto como sus préstamos estudiantiles estén en mora, existe la posibilidad de un embargo.
Sin embargo, debe ser notificado por escrito al menos 30 días antes de que comience el embargo de salario. El aviso debe incluir varios detalles importantes, como:
- La cantidad total que debe;
- Cómo obtener una copia de los registros relacionados con su préstamo;
- Cómo entrar en un programa de pago voluntario; y
- Cómo solicitar una audiencia sobre el embargo de salario propuesto.
Impuestos
Los impuestos atrasados son otra situación en la que no es necesaria una orden judicial. Si debe impuestos atrasados al IRS, por lo general , pueden tomar hasta un 15 por ciento. En realidad, tendrán en cuenta varios factores antes de decidir cuánto adornar. El IRS analizará cuántos dependientes tiene y la cantidad de deducción estándar.
El IRS notificará a su empleador con un aviso de embargo salarial. Luego, su empleador le dará una copia. Este aviso incluye un formulario de reclamo de exención, que tal vez desee completar.
Las agencias tributarias estatales y locales también tienen derecho a tomar parte de su salario. Sin embargo, habrá limitaciones en cuanto a cuánto pueden tomar, dependiendo del estado.
Ingresos exentos
Cada estado tiene ciertos tipos de ingresos que están protegidos del embargo de salario. Según su situación y su flujo de ingresos, es posible que pueda proteger parte o la totalidad de su salario.
En general, los tipos de ingresos exentos son:
- Seguridad Social;
- Discapacidad;
- Beneficios para veteranos;
- Beneficios de pensión y jubilación;
- Manutención de los hijos; y
- Pensión alimenticia.
Además, a las personas de bajos ingresos que tienen pocos o ningún ingreso disponible se les puede permitir mantener su salario.
¿Puede ser despedido por embargar su salario?
Un empleador no puede despedirlo ni tomar represalias contra usted de ninguna manera porque su salario ha sido embargado. Sin embargo, esta protección se elimina si tiene más de un embargo de salario. Según la ley federal, solo está protegido cuando un acreedor está embargando su salario.
Algunos estados ofrecen más protección, pero es esencial determinar cuál es la protección en su estado. Si tiene más de un embargo de salario en su contra, es importante que hable con su empleador y le explique su plan de acción para rectificar la situación.
¿Puede protestar contra un embargo salarial?
Hay varias formas de buscar alivio de un embargo; sin embargo, la mejor manera sería abordar la situación antes de que un acreedor obtenga una sentencia en su contra, ya sea contratando un asesor legal o representándose a usted mismo.
Además, tenga en cuenta que cuando reciba una notificación de embargo, es posible que aún pueda llegar a un acuerdo con sus acreedores. Por ejemplo, su acreedor federal de préstamos estudiantiles puede ofrecerle la oportunidad de optar por un plan de pago voluntario en lugar de proceder con el embargo de salario.
Reclamación de exención
Si sus ingresos provienen de una fuente categorizada como exenta, es posible que deba actuar rápidamente. Los ingresos o ahorros mensuales recaudados de una fuente de ingresos exenta no se pueden embargar. Sin embargo, deberá presentar un reclamo de exención para detener el embargo de salario.
Antes de que se embargue su cheque de pago por primera vez, su empleador le dará un aviso. El aviso incluye instrucciones para presentar un reclamo de exención. El aviso tendrá una dirección en la oficina del secretario correspondiente donde deberá presentar el reclamo.
El costo de presentar una reclamación de exención es mínimo pero puede resultar extremadamente beneficioso. Si se aprueba, puede reducir sustancialmente la cantidad de su embargo. Tendrá una audiencia en la que podrá enumerar sus gastos de manutención y mostrar cualquier intento que haya hecho para manejar la deuda sin embargo.
Tenga en cuenta que puede tomar de uno a dos meses programar una audiencia, por lo que querrá presentar el reclamo tan pronto como reciba el aviso de embargo de salario.
¿El embargo de salario afecta su crédito?
El embargo de salario no aparecerá como un elemento negativo en sus informes de crédito, pero podría anotarse en la cuenta en cuestión. Si bien el embargo en sí no afectará su puntaje, retrasarse en los pagos sí lo hará.
Afortunadamente, aún puede tomar medidas para mejorar su crédito durante y después de un embargo de salario. Comience por trabajar con un servicio de reparación de crédito, como Lexington Law , para comprender bien en qué condición se encuentra su crédito y si se puede hacer algo para ayudarlo hoy.
Revisado por Kenton Arbon , abogado asociado de Lexington Law Firm. Escrito por Lexington Law.
Kenton Arbon es abogado asociado en la oficina de Arizona. El Sr. Arbon nació en Bakersfield, California y creció en el noroeste. Obtuvo su licenciatura en administración de empresas, gestión de recursos humanos, mientras trabajaba como policía estatal de Oregon. Su interés en la ley lo llevó a mudarse a Arizona, asistir a la facultad de derecho y graduarse de la Facultad de Derecho del Estado de Arizona en 2017. Desde que se graduó de la facultad de derecho, el Sr. Arbon ha trabajado en múltiples dominios de cumplimiento, incluyendo la lucha contra el lavado de dinero, Medicare Part D, contratos y negociación de deudas. El Sr. Arbon tiene licencia para ejercer la abogacía en Arizona. Está ubicado en la oficina de Phoenix.
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