Aunque muchos de nosotros hemos lidiado con dificultades financieras antes, los desafíos presentados por la pandemia del coronavirus (COVID-19) en constante evolución no tienen precedentes y son alarmantes. Los CDC han proporcionado pautas que puede seguir para ayudar a proteger su salud física y la de sus seres queridos, pero es posible que se pregunte cómo puede proteger también su salud financiera.
Si te has preocupado sobre cómo hacer pagos y cómo recuperarte de los contratiempos financieros, no estás solo. Aquí hay una guía completa para proteger sus finanzas mientras protege su salud.
El impacto financiero del coronavirus (COVID-19)
En términos de la economía, en ninguna parte es más visible el efecto de la pandemia que en las tasas de desempleo. Las estadísticas recientes muestran que casi 10 millones de personas solicitaron seguro de desempleo en las últimas dos semanas, con un récord anterior de 695,000 solicitudes en 1983. Y aunque las cifras son imprecisas, el New York Times estima que la tasa de desempleo actual es de alrededor del 13% , el más alto desde la Gran Depresión, y solo se espera que los números aumenten.
Sin embargo, algunos expertos sostienen que hay razones para ser optimistas . Esto se debe a que los consumidores pueden reanudar más o menos su participación normal en la economía una vez que se levantan las restricciones, en lugar de durante la recesión de 2008. Además, el paquete de estímulo del gobierno de $ 2 billones debería ayudar a la economía a recuperarse más rápido.
Sea realista y gestione sus expectativas, pero no permita que los números sombríos le impidan tener esperanzas.
Recuerde que la economía mejorará en el futuro. Y lo que es más importante, aprenda qué pasos puede tomar ahora para mitigar su riesgo financiero para que esté protegido en el futuro.
Construir un fondo de emergencia
Una de las primeras cosas que puede hacer es comenzar a contribuir a un fondo de emergencia si aún no tiene uno, o puede ajustar la cantidad que contribuye a un fondo de emergencia existente. Esto lo ayudará a descansar un poco más tranquilo por la noche, sabiendo que tiene un colchón de dinero en caso de que lo necesite en los próximos meses.
Cómo construir un fondo de emergencia
Aunque tiene muchas opciones diferentes cuando se trata de fondos de emergencia, algunos economistas sugieren ahorrar hasta un año de dinero, mientras que otros dicen que $ 2,467 es un buen mínimo, un método fácil de modificar para su uso es el 50- Presupuesto 30-20. Esto significa que dedica el 50% de sus ingresos después de impuestos a las necesidades, el 30% a los deseos y el 20% a los ahorros y al pago de deudas.
Pero en estos días, es posible que pueda reasignar algo de dinero a sus ahorros y deudas. "Es ese 30% lo que está cambiando en este momento", dice la escritora de finanzas Kimberly Palmer. "Y entonces, donde solíamos tener ese gasto en restaurantes, gastos de cuidado personal, cortes de cabello y actividades para mis hijos, eso es lo que ahora podemos transferir a los ahorros".
Eche un vistazo a su presupuesto y vea si esta estrategia puede funcionar para usted.
Cómo usar su fondo de emergencia durante una crisis
Cuando surja una situación de crisis, primero vea si puede evitar sumergirse en su fondo de emergencia reduciendo sus gastos o complementando sus ingresos de una manera nueva. Una vez que determine que ha hecho lo que puede, permítase usar su dinero de emergencia sin culpa, ¡lo guardó para esto!
Deberá decidir qué facturas puede cubrir con su fondo y si puede ahorrar dinero en caso de una peor emergencia en el futuro cercano. (Durante la pandemia de coronavirus, por ejemplo, puede intentar ahorrar algo de dinero para gastos médicos, por si acaso).
Prioriza tus facturas
Puede ser difícil decidir qué facturas pagar primero, pero vale la pena hacerlo para proteger su bienestar y su crédito. Aquí hay algunos consejos generales para priorizar sus facturas:
- Pague por lo esencial primero. Esto incluye comida, refugio y servicios públicos. Es posible que desee analizar las opciones de modificación de préstamos para su vivienda, pero independientemente, su principal preocupación es asegurarse de que usted y su hogar estén físicamente atendidos.
- Trate de mantenerse al día con los pagos mínimos en cosas como sus tarjetas de crédito . No siempre es posible, pero si puede hacerlo, lo ayudará a mantener la cabeza fuera del agua y ayudará a que su crédito se vea menos afectado.
- Sopese las consecuencias de retrasar el pago de cada factura, préstamo o tarjeta de crédito. Por ejemplo, si no paga la factura de su teléfono celular, su servicio telefónico podría estar apagado. O si no realiza un pago en su préstamo de automóvil, corre el riesgo de dañar su crédito. Identifique cada penalización y clasifique la importancia de sus pagos en consecuencia.
- Vea si puede negociar con sus prestamistas y proveedores de servicios. Las opciones como indulgencia, modificación de préstamos y refinanciamiento pueden ayudarlo con sus préstamos, y sus proveedores de servicios públicos pueden estar abiertos a cambiar sus planes de pago.
Reduzca el gasto
Si reducir el gasto es una opción, puede ayudarlo a mantenerse al día con sus pagos y reducir su tensión financiera. Revise sus gastos semanales y mensuales y señale cualquier cosa no esencial que pueda recortar, como suscripciones de entretenimiento y comida para llevar semanal.
Cuando compre comestibles, compre cosas como productos de temporada y alimentos de marca para ahorrar más dinero. Y aunque puede ser tentador, en este momento en particular, usar la terapia minorista en línea como un mecanismo para enfrentar el estrés (sabemos que es una lucha), asegúrese de cumplir con el presupuesto que haya decidido por usted mismo.
Solicite el desempleo inmediatamente
Si está desempleado recientemente o queda desempleado en los próximos meses, debe solicitar el desempleo lo antes posible. Debería poder presentar una solicitud en línea para el programa de seguro de desempleo (UI) en el estado donde trabajó, y luego descubrirá exactamente para qué beneficios de desempleo califica.
Según la Ley CARES, hay nuevos programas que debe tener en cuenta:
Cada estado tiene la flexibilidad de ajustar sus leyes de desempleo, por lo tanto, investigue qué está haciendo su estado para ayudar a las personas que están desempleadas durante esta crisis.
No tenga miedo de pedir un aplazamiento o indulgencia
Si le preocupa poder hacer su pago de hipoteca o alquiler, una buena solución podría ser pedirle a su administrador de préstamos aplazamiento o indulgencia de préstamos. La Ley CARES permite a los propietarios de viviendas con préstamos respaldados por el gobierno federal solicitar hasta un año de indulgencia, dividido en dos períodos de 180 días.
De conformidad con la Ley CARES, también existe una moratoria temporal de las ejecuciones hipotecarias , y las morosidades no se informarán a los burós de crédito. Esto significa que obtener la tolerancia no afectará su puntaje de crédito.
Tenga en cuenta que estas disposiciones solo se aplican a los préstamos respaldados por el gobierno federal.
Utilice su cheque de estímulo
Mientras espera recibir su cheque de estímulo federal, considere cuánto podría ser y cómo puede gastar ese dinero. En general, si es soltero y no tiene dependientes, es probable que reciba $ 1,200 . Si está casado y presenta una declaración conjunta, esa cantidad es de $ 2,400, y cualquier persona con un dependiente recibirá $ 500 adicionales. Hay excepciones de ingresos, así que asegúrese de saber qué esperar para su circunstancia.
Si no necesita el dinero de inmediato, sería inteligente colocarlo en un fondo de emergencia, al igual que pagar con tarjetas de crédito de alto interés. Si puede permitírselo, reinvertirlo en la economía también sería beneficioso a largo plazo.
¿Cuándo se puede esperar el dinero? Larry Kudlow, Director del Consejo Económico de los Estados Unidos, dijo a partir del 7 de abril de 2020 que "los cheques del Tesoro y del IRS probablemente comiencen a salir". . . Creo que esta semana, quizás a principios de la próxima. Sin embargo, algunos estadounidenses pueden no recibir sus cheques hasta el 17 de agosto, dependiendo de si proporcionaron o no información de depósito directo en sus declaraciones de impuestos y cuál es su ingreso bruto ajustado.
No entre en pánico y no dude en pedir ayuda
Si está ocupado vigilando su salud, su trabajo, sus finanzas, sus actualizaciones diarias de noticias y todo lo demás, puede ser difícil no sentirse abrumado. Pero no se asuste: hay una luz al final del túnel. Los expertos tienen opiniones diferentes, pero algunos predicen que la economía podría comenzar a mejorar en septiembre .
Cuando se concentra en cosas que están bajo su control, como tomar medidas para proteger sus finanzas, puede sentirse más seguro. Si prefiere obtener asistencia profesional, recursos como CreditRepair.com están aquí para ayudarlo. Póngase en contacto con nosotros hoy para comenzar.
Aprende cómo funciona