Las compañías de seguros de automóviles utilizan los puntajes de seguros de automóviles, también denominados puntajes de seguros basados en crédito, para determinar sus tarifas de seguro.
A continuación, profundizaremos en qué son los puntajes del seguro de automóviles, qué papel juegan los puntajes de crédito y cómo puede mejorarlos.
¿Qué es un puntaje de seguro de auto?
Las aseguradoras crean los puntajes del seguro de automóviles para medir la probabilidad de que usted tenga un accidente o complete un reclamo. Las aseguradoras obtienen información de los informes de crédito y el historial de reclamos de su seguro para calcular estos puntajes. Los puntajes del seguro de automóviles son uno de los factores que se utilizan para determinar las tarifas de su seguro de automóvil.
Todos los estados de EE. UU., Excepto Hawái, California y Massachusetts, consideran su puntaje de crédito al determinar las tasas de seguro de su automóvil.
¿Cuál es la diferencia entre los puntajes de seguro de auto y los puntajes de crédito?
Los puntajes de crédito se basan en la información de su informe de crédito y se utilizan para determinar la probabilidad de que reembolse sus cuentas de crédito a tiempo. Específicamente, los puntajes de crédito informan las decisiones con respecto a cosas como tasas de interés, períodos de reembolso y montos de préstamos.
Puntajes de seguro de auto también use la información de su puntaje de crédito, aunque es posible que no usen toda la información y se pueda calcular de manera diferente.
¿Cómo afectan los puntajes del seguro de auto a mis tarifas?
Típicamente, tener un puntaje de seguro más alto y un historial de manejo positivo resultará en una tasa de seguro más baja, similar a cómo un puntaje de crédito más alto resultará en una tasa de interés más baja.
Sin embargo, estos no son los únicos factores utilizados para determinar las tasas de seguro. Por ejemplo, alguien con un puntaje de seguro alto, pero un historial de manejo deficiente aún puede tener una tasa alta. No todas las compañías de seguros utilizan el puntaje del seguro de automóviles, pero la mayoría considera los factores utilizados para calcular los puntajes del seguro de automóviles al determinar las tarifas.
Las compañías de seguros de automóviles han descubierto que los conductores con puntajes de crédito bajos tienden a presentar más reclamos, una observación que desde entonces ha sido respaldada por un informe de la Comisión Federal de Comercio .
Cada compañía de seguros tiene su propio enfoque para calcular los puntajes de los seguros, por lo que puede ver que el puntaje varía entre las compañías.
El informe del Estado del seguro automotriz de Zebra de 2019 encontró que los conductores con mal crédito generalmente pagan más del doble por el seguro de automóvil en comparación con aquellos con crédito excepcional. El informe también encontró que puede ahorrar un 17 por ciento en su calificación de seguro cuando aumenta su puntaje de crédito en un nivel.
¿Cómo puedo mejorar mis puntajes de seguro?
Puede mejorar sus puntajes de seguro de auto de la misma manera que mejoraría su puntaje de crédito . Aquí hay algunas maneras en que puede lograr un buen puntaje de seguro y un buen puntaje de crédito:
Eliminar los errores de su informe de crédito es una forma importante de mejorar su puntaje de crédito y, a su vez, su puntaje de seguro de auto. Asegúrese de revisar su informe de crédito regularmente en busca de errores: puede obtener una copia gratuita por año de su informe de crédito de cada una de las agencias de crédito a través de AnnualCreditReport .com.
Los asesores de crédito de Lexington Law pueden ayudarlo a revisar su informe de crédito y aprender lo que debe hacer para limpiar los errores encontrados en su informe de crédito para garantizar que su información se informe de manera justa y precisa. Contáctenos hoy para conocer cómo la reparación de crédito puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos de crédito.