Todos sabemos que el crédito es importante, pero ¿cuántos de nosotros realmente entendemos exactamente cuán importante es y por qué? Según la Oficina de Protección de Finanzas del Consumidor, más de la mitad de los estadounidenses dicen que nunca verifican sus puntajes de crédito , por lo que no sería sorprendente saber que muchos tampoco se dan cuenta de cómo funcionan realmente esos puntajes de crédito.
Para tener una mejor idea de cuánto sabe una persona promedio sobre crédito, le pedimos a 1,000 personas que identifiquen correctamente cuál de los seis elementos diferentes puede verse afectado por la calificación crediticia. Incluimos cuatro respuestas correctas (solicitudes de arrendamiento y préstamo, tasas de seguro, montos de depósito de seguridad y solicitudes de empleo), así como dos respuestas falsas (reembolsos de impuestos y solicitudes de pasaporte y visa).
Así es como nuestros encuestados se desempeñaron:
El 78% no se da cuenta de que el puntaje de crédito puede afectar las solicitudes de empleo
Un 78 por ciento sorprendentemente alto no seleccionó las solicitudes de empleo como una de las cosas que pueden verse afectadas por un mal puntaje de crédito. Pero es cierto: los gerentes de contratación pueden optar por realizar una verificación de crédito de empleo al considerar una posible contratación para garantizar que el solicitante tenga un historial de préstamos responsables.
De hecho, una encuesta de 2018 realizada por la Asociación Nacional de Examinadores de Antecedentes Profesionales encontró que el 95 por ciento de los empleadores realizó algún tipo de verificación de antecedentes de los solicitantes de empleo, y casi un tercio de esos empleadores realizó verificaciones de crédito de al menos algunos solicitantes.
Los informes de crédito laboral dan a los empleadores acceso a un registro de las deudas acumuladas de un solicitante, desde deudas de tarjetas de crédito hasta hipotecas y préstamos estudiantiles, así como el historial de pagos de esas deudas. Sin embargo, estos informes de crédito no incluyen el puntaje de crédito numérico del solicitante.
Menos de 1 de cada 3 El crédito conocido afecta los depósitos de seguridad o las tasas de seguro
El crédito no solo afecta las tasas de seguro, sino que las compañías de seguros realmente calculan su propia métrica llamada puntaje de seguro , que es una calificación que representa la probabilidad de que un individuo presente un reclamo mientras está bajo cobertura. ¿El factor principal utilizado para determinar el puntaje del seguro? Historial de crédito.
Y, sin embargo, solo el 29 por ciento de los encuestados informaron que sabían que el crédito afecta las tasas de seguro.
Con solo el 24 por ciento, incluso menos de nuestros encuestados sabían que el crédito puede determinar la cantidad requerida para un depósito de seguridad (o incluso si se requiere un depósito). La mayoría de las personas saben que los propietarios generalmente requieren un cierto puntaje de crédito mínimo para ser aprobado para un arrendamiento, pero puede ser más complicado que eso. Si tiene un puntaje de crédito más bajo pero un ingreso alto, los propietarios pueden hacer una excepción y aprobarlo, con la condición adicional de un depósito de seguridad más alto.
46% tienen más confianza que el promedio en su conocimiento de puntaje de crédito
También realizamos una segunda encuesta preguntando a 1,000 encuestados qué tan seguros están en su conocimiento de cómo funciona el mal crédito. Un impresionante 46 por ciento informó que se sienten más seguros que el promedio en su conocimiento crediticio.
Dado que menos del 30 por ciento de nuestros encuestados informaron que sabían que el crédito puede influir en las tasas de seguro, los depósitos de seguridad y las solicitudes de empleo, estos resultados sugieren que muchas personas confían demasiado en su conocimiento crediticio.
Una cuarta parte de los encuestados dijeron que sentían una confianza promedio en su conocimiento crediticio. Poco menos del 29 por ciento dijo que tenían "poca confianza" o que no tenían confianza en su conocimiento crediticio.
La buena noticia para quienes tienen menos confianza en su conocimiento crediticio es que nunca es demasiado tarde para ponerse al día. Puede sentirse seguro de cómo se calculan los puntajes de crédito, pero no está tan seguro de lo que significa ese puntaje de crédito . O tal vez sepa cómo obtuvo su puntaje de crédito, pero no está seguro de cómo mejorarlo . Independientemente de dónde se encuentren las brechas en su conocimiento crediticio, siempre vale la pena tomarse el tiempo para mejorar su educación crediticia.
Por supuesto, puede descubrir que profundizar en su historial de crédito revela algunos elementos que requieren ayuda profesional para solucionarlos o mejorarlos. En ese caso, un asesor de crédito puede ayudarlo a diseñar un plan adaptado a sus necesidades. No importa cuáles sean sus dificultades personales de crédito, siempre hay un camino hacia la salud financiera. La parte más importante es dar el primer paso.
Metodología
Este estudio se realizó para Lexington Law utilizando Google Consumer Surveys. La muestra consistió en no menos de 1,000 respuestas completas por pregunta. La ponderación posterior a la estratificación se ha aplicado para garantizar una representación precisa y confiable de la población total. Esta encuesta se realizó en marzo de 2020.