La pandemia de coronavirus, y las consecuencias económicas que la acompañaron, impulsaron la carga de trabajo del asesor de inscripción en seguros de salud Mark Van Arnam. Pero él quiere estar aún más ocupado.
La pérdida de empleo para 21 millones de estadounidenses es un doble golpe para muchos porque también significa la pérdida de seguro, dijo Van Arnam, director del Consorcio Navigator de Carolina del Norte, un grupo de organizaciones que ofrecen ayuda gratuita a los residentes estatales que se inscriben en un seguro.
Las llamadas al consorcio han aumentado considerablemente, pero él cree que muchas más personas no tienen seguro y podrían usar su ayuda. Sospecha que estas personas recién desempleadas no se dan cuenta de que tienen opciones. Años de recortes presupuestarios por parte del gobierno federal han obstaculizado el alcance de grupos sin fines de lucro como el consorcio, por lo que muchos consumidores no entienden que las políticas están disponibles para ayudarlos a recuperar o mantener la cobertura de salud.
"Un gran número de personas no está recibiendo el mensaje", dijo Van Arnam.
Algunas personas recientemente desempleadas aprovechan los períodos especiales de inscripción para inscribirse en los planes que se ofrecen en los mercados de seguros de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, mientras que otros encuentran que califican para Medicaid. Algunos pueden tener la opción de permanecer en el plan de su antiguo empleador, incluso mientras cargan con el costo total.
Pero el reloj corre para algunas de estas opciones.
Un período de inscripción especial para usted
El ACA es un respaldo crítico para muchos de los nuevos desempleados.
Según la ley federal de salud, las personas que experimentan ciertos "eventos de la vida", como mudarse, casarse, tener un bebé o, en este caso, perder su trabajo y la cobertura laboral, califican para un período de inscripción especial. Pueden suscribirse a una nueva cobertura sin esperar el período de inscripción abierta, que generalmente ocurre cerca del final de cada año calendario.
Los solicitantes deben presentar ciertos documentos para demostrar que califican para una inscripción especial, como prueba de cobertura previa basada en el trabajo. La administración de Obama en 2016 comenzó a verificar aleatoriamente estos documentos, y la administración de Trump intensificó ese escrutinio, en respuesta a las preocupaciones de las aseguradoras de que algunas personas estaban "jugando" al sistema con inscripciones especiales, esperando inscribirse hasta que estuvieran enfermos, por lo tanto aumentando el gasto en salud. El reclamo fue controvertido, con poca evidencia presentada sobre cuán frecuente era un problema.
Debido a COVID-19, algunos navegadores informan que estos requisitos se han aflojado. Específicamente, la administración Trump parece haber reducido los controles de documentación previa a la aprobación, tal vez un guiño a la dificultad de obtener la documentación necesaria de los empleadores, ya que muchas oficinas están operando de forma remota.
"Incluso en los buenos tiempos, los empleados casi siempre necesitan ayuda de su departamento de recursos humanos para identificar lo que necesitan para proporcionar", dijo Deepak Madala, gerente de programa de Enroll Virginia, una organización sin fines de lucro que ayuda a las personas a inscribirse.
Según los informes, la administración se ha mantenido vigilante en sus requisitos de documentos con respecto al estado migratorio de los solicitantes. Los inmigrantes indocumentados no son elegibles para inscribirse en los planes ACA, Medicare, Medicaid o el Programa de seguro médico para niños.
El tiempo es la esencia
También es importante recordar que el tiempo corre. En general, las personas tienen 60 días después de perder su seguro laboral para usarlo como una razón para calificar bajo un período de inscripción especial de la ACA.
"Aquellos en el primer tramo de despidos tendrían que actuar rápidamente para ingresar al mercado", dijo Tara Straw, analista de políticas senior del Centro de Presupuesto y Prioridades de Política.
También es importante mirar el calendario si vives en un estado que administra su propio mercado y lo abrió por un período de inscripción especial debido al brote de coronavirus. Algunas ventanas de oportunidad ya se han cerrado, pero en Maryland y Vermont, la fecha límite es el 15 de junio. La inscripción especial en California permanecerá abierta hasta al menos el 30 de junio y en el Distrito de Columbia hasta el 15 de septiembre.
No hay un recuento nacional de cuántas personas se han inscrito en la cobertura de ACA desde enero, ya que el mercado federal no publica estadísticas. Sin embargo, algunos estados lo hacen. En California, el mercado más grande, se han inscrito más de 125,000 , más del doble de la tasa de inscripción especial típica. Se ven números más pequeños en otros estados.
Finalmente, una opción que pocos pueden tener en cuenta: las personas que de otra manera calificaron para una inscripción especial, por ejemplo, al perder el seguro basado en el trabajo, pero no se inscribieron dentro de los 60 días debido a la emergencia de COVID-19. tal vez estaban enfermos o cuidaban a alguien que estaba enfermo, podrían calificar para tiempo adicional, según el sitio web del gobierno federal, healthcare.gov . Esto es similar a lo que ha hecho el gobierno en casos de desastres naturales, como los huracanes.
Si busca esta inscripción especial, los solicitantes pueden necesitar pedir un supervisor cuando llamen a healthcare.gov, dijo Straw, ya que el personal de primera línea puede no estar tan versado en la excepción.
Otras avenidas
La mejor apuesta para algunos solicitantes es Medicaid, dijo Straw.
Esto se debe a que este programa conjunto de salud federal y estatal no requiere un período de inscripción especial. Los solicitantes pueden buscar inscribirse en cualquier momento durante el año y la elegibilidad se basa en los ingresos y otros factores que califican.
En general, Medicaid y el Programa de seguro médico para niños cubren a familias con niños, mujeres embarazadas, adultos mayores y personas con discapacidades. La elegibilidad de ingresos varía según el estado. Los niveles de ingresos máximos varían y pueden ser restrictivos en algunos estados, pero los solicitantes deben saber que los $ 600 adicionales semanales en beneficios por desempleo aprobados por el Congreso en la Ley CARES no cuentan para ese total (aunque sí lo hace para los planes ACA).
Otra complicación: Catorce estados no han expandido sus programas de Medicaid bajo la ACA, y otro, Nebraska, ha promulgado, pero no implementado, una expansión. En esos estados, algunas personas, especialmente adultos por debajo de la línea de pobreza sin hijos dependientes, podrían no ser elegibles para la cobertura de Medicaid. Esto crea un obstáculo: no ganan lo suficiente para superar la línea de pobreza, pero tampoco califican para un plan ACA subsidiado. Estas personas están atrapadas en lo que se llama la "brecha de cobertura".
Aún así, algunas buenas noticias, algunos adultos en esa brecha podrían ser eliminados por el pago adicional de $ 600 por semana por desempleo.
"La gran mayoría de las personas que vemos están obteniendo cobertura y alcanzan el 100% del nivel federal de pobreza con beneficios de desempleo e ingresos hasta la fecha", dijo Van Arnam en Carolina del Norte, uno de los estados que no ha expandido Medicaid. "Por lo general, pueden obtener un plan ACA con una prima cero o baja, lo que les quita un gran peso de encima".
Mantenerse en el plan de un empleador anterior, a través de una ley comúnmente conocida como COBRA, también es una opción para algunos. La fecha límite para inscribirse en esto se ha extendido hasta 60 días después de que finalice la emergencia nacional de COVID, aunque las personas que esperan para inscribirse siguen siendo responsables de las primas anteriores que se remontan a cuando perdieron su cobertura.
Y esos podrían ser sustanciales. En COBRA, los empleados deben pagar el costo total de la prima, aunque algunos empleadores comparten ese costo durante la pandemia, y el Congreso puede considerar un subsidio total o parcial en la próxima legislación.