Credit.com es propiedad de Progrexion Holdings Inc. John C Heath, abogado, PC, d / b / a Lexington Law Firm es un bufete de abogados independiente que utiliza Progrexion como proveedor de servicios comerciales y administrativos.
Es difícil mantenerse al tanto de su puntaje crediticio incluso en los mejores momentos, y solo se vuelve más difícil en tiempos de crisis financiera. Si bien es posible que pueda recuperar terreno en la deuda de su tarjeta de crédito o préstamo hipotecario después de un pago atrasado, su puntaje crediticio se verá afectado. Incluso después de haber recuperado el control de sus finanzas nuevamente, el daño a su puntaje crediticio tomará bastante tiempo para recuperarse.
Es importante que no solo haga un seguimiento de su presupuesto, sino que también controle de cerca su puntaje crediticio y aproveche cualquier oportunidad para generar crédito. Para ayudarlo, hemos investigado diferentes aplicaciones de administración de puntaje de crédito que pueden respaldar su crédito de varias maneras. Algunos brindan monitoreo crediticio, oportunidades para mejorar su puntaje crediticio, protección crediticia y apoyo para la reparación del crédito.
Aquí está nuestra lista de las aplicaciones más seguras, fáciles de usar y beneficiosas para administrar su puntaje crediticio.
Extra Credit es una nueva oferta de Credit.com que acaba de lanzarse al público, pero estamos entusiasmados con sus características. Esas características incluyen "Recompensarlo", que le otorga fondos cuando es aprobado por un prestamista calificado a través de Crédito adicional.
Además, cuando se registra para obtener crédito adicional, obtiene acceso a los 28 puntajes FICO® más utilizados, así como a sus informes crediticios de las tres agencias y recomendaciones de tarjetas de crédito según su perfil crediticio. Finalmente, Extra Credit le brinda $ 1,000,000 en seguro contra robo de identidad, monitoreo de la web oscura y acceso a un servicio de terceros que informa su alquiler mensual y pagos de servicios públicos a las oficinas.
Sin embargo, a diferencia de muchas de las aplicaciones de esta lista, el crédito adicional no es un servicio gratuito.
Experian le permite monitorear su informe crediticio de Experian y su puntaje crediticio FICO, administrar disputas con Experian y estar al tanto de cualquier actividad crediticia nueva. La aplicación móvil de Experian también viene con la función Experian Boost , que le permite reportar pagos a las agencias de crédito que normalmente no se reportarían, como facturas de teléfonos celulares y servicios públicos, y potencialmente mejorar su puntaje.
La aplicación de Experian brinda servicios que puede utilizar para mejorar, monitorear y reparar su crédito. Tenga en cuenta que estos servicios son específicos de su historial crediticio administrado por Experian, una de las tres agencias de informes crediticios que rastrean su historial crediticio. Aunque Experian le permite ver su puntaje FICO Score, el puntaje crediticio que utilizan la mayoría de los prestamistas, no le permite administrar los informes crediticios compilados por TransUnion o Equifax.
El método de calificación crediticia FICO es el método más popular entre los prestamistas para calcular las calificaciones crediticias. MyFICO le permite ver y administrar el puntaje que su prestamista probablemente considerará cuando solicite una hipoteca o un préstamo para automóvil.
MyFICO también le permite ver sus informes crediticios actualizados de las tres agencias: Experian, Equifax y TransUnion. Las características adicionales incluidas son un simulador de puntaje de crédito, que le permite ver cómo las posibles acciones podrían afectar su puntaje, monitoreo de crédito y recursos de educación crediticia.
MyFICO es una buena opción para los usuarios que buscan un servicio de monitoreo de crédito, pero no proporciona tantos recursos como otras aplicaciones para ayudar con la mejora o reparación de la puntuación de crédito.
Mint se enfoca principalmente en la administración del presupuesto, pero también ofrece herramientas para monitorear su puntaje crediticio y sopesarlo como un factor en sus decisiones financieras. Puede ver su puntaje de crédito de VantageScore y el informe de crédito de TransUnion en la aplicación. Además, puede personalizar las alertas para mantenerse actualizado con cualquier cambio en su puntaje de crédito o posibles riesgos de fraude o identidad.
Mint ofrece más recursos para establecer metas financieras, administrar su presupuesto y realizar un seguimiento de las facturas que para administrar directamente su puntaje crediticio. Puede usarse como una herramienta de monitoreo de crédito, pero tenga en cuenta que solo podrá ver su historial crediticio de TransUnion.
La aplicación TransUnion funciona en conjunto con su cuenta de supervisión de crédito TransUnion. Le permite controlar su puntaje crediticio y el informe crediticio de TransUnion, los cuales se actualizan a diario. La aplicación TransUnion también ofrece Credit Lock Plus, que le permite "bloquear" y "desbloquear" sus informes crediticios de TransUnion y Equifax. Además, TransUnion ofrece un seguro contra robo de identidad.
La aplicación solo le permitirá ver su informe crediticio de TransUnion y administrar la puntuación crediticia en función de su historial crediticio de TransUnion. No le dará una imagen completa de su historial crediticio.
Lock & Alert es bueno para proteger su actividad crediticia a través de Equifax. Le permite "bloquear" y "desbloquear" fácilmente su informe de crédito, un proceso mucho más sencillo que solicitar que se congele su cuenta o que se levante un congelamiento .
La aplicación Lexington Law funciona en conjunto con su cuenta en línea, lo que le permite mantenerse actualizado con los desarrollos recientes en su caso mientras viaja. Lexington Law tiene una de las pocas aplicaciones de administración de crédito que le permite ver su historial crediticio de las tres agencias de crédito, brindándole la instantánea más completa de su crédito. Puede rastrear cualquier disputa crediticia actualmente en curso, ver su puntaje de crédito FICO más actualizado y configurar alertas personalizadas. Lexington Law también ofrece seguros contra robo de identidad y alertas de robo de identidad.
Aunque la aplicación Lexington Law se puede descargar gratis, deberá pagar para configurar una cuenta para poder usarla.
Aplicaciones para mejorar su salud crediticia
Como puede ver arriba, las diferentes aplicaciones tienen diferentes fortalezas. Su situación financiera es única y la aplicación que elija dependerá de sus circunstancias. Sin embargo, cada una de las aplicaciones que hemos enumerado anteriormente le permitirá participar más en la administración de su puntaje crediticio. Su crédito no está fuera de su control; hay recursos disponibles que pueden ayudarlo a proteger, construir y reparar su crédito.
Si está tratando de participar más en la administración de su crédito o necesita ayuda para saber por dónde empezar, comuníquese con nuestros consultores de crédito con experiencia.
Este artículo fue revisado por Daniel Woolston , abogado gerente adjunto de Lexington Law Firm. Este artículo fue escrito por Lexington Law.
Daniel Woolston es el abogado gerente adjunto de la oficina de Arizona. El Sr. Woolston nació en Houston, Texas y se crió en Sugar Land, Texas. Recibió su Licenciatura en Ciencias Políticas en la Universidad Brigham Young y su Doctorado en Jurisprudencia en la Universidad Estatal de Arizona. Después de graduarse, el Sr. Woolston trabajó como fiscal de delitos menores y mayores en Arizona. Ha realizado numerosos juicios con jurado y cientos de otras audiencias judiciales. Mientras trabaja en Lexington Law Firm, el Sr. Woolston dedica su tiempo a capacitar a asistentes legales y abogados en reparación de crédito, resolución de problemas y cumplimiento ético y legal. Daniel tiene licencia para ejercer la abogacía en Arizona, Oklahoma y Nevada. Está ubicado en la oficina de Phoenix.
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