Los ingresos pasivos pueden ser una excelente manera de ayudarlo a generar un flujo de efectivo adicional, y la agitación económica causada en gran parte por la crisis de COVID-19 es un testimonio del valor de tener múltiples flujos de ingresos. Con la pandemia que está desordenando la situación laboral de muchos estadounidenses, los ingresos pasivos lo ayudan a cerrar la brecha si de repente se queda desempleado o incluso si voluntariamente se toma un tiempo fuera del trabajo.
Con los ingresos pasivos, puede recibir dinero incluso mientras realiza su trabajo principal, o si puede acumular un flujo sólido de ingresos pasivos, es posible que desee relajarse un poco. De cualquier manera, un ingreso pasivo le brinda seguridad adicional.
Y si le preocupa poder ahorrar lo suficiente de sus ganancias para cumplir con sus objetivos de jubilación , la creación de riqueza a través de ingresos pasivos es una estrategia que también puede resultarle atractiva.
¿Qué es la renta pasiva?
Los ingresos pasivos incluyen ingresos regulares de una fuente que no sea un empleador o contratista. El Servicio de Impuestos Internos (IRS) dice que los ingresos pasivos pueden provenir de dos fuentes : una propiedad de alquiler o un negocio en el que uno no participa activamente, como el pago de regalías contables o dividendos de acciones.
“Mucha gente piensa que los ingresos pasivos se tratan de obtener algo a cambio de nada”, dice el asesor financiero y administrador de fondos de cobertura retirado Todd Tresidder. “Tiene un atractivo de 'hacerse rico rápidamente' … pero al final, todavía implica trabajo. Simplemente da el trabajo por adelantado ".
En la práctica, puede hacer parte o todo el trabajo por adelantado, pero los ingresos pasivos a menudo también implican trabajo adicional en el camino. Es posible que deba mantener su producto actualizado o su propiedad de alquiler en buen estado para mantener el flujo de dólares pasivos.
Pero si está comprometido con la estrategia, puede ser una excelente manera de generar ingresos y creará una seguridad financiera adicional para usted en el camino.
12 ideas de ingresos pasivos para generar riqueza
Si está pensando en crear un flujo de ingresos pasivo, consulte estas 12 estrategias y aprenda lo que se necesita para tener éxito con ellas, al mismo tiempo que comprende los riesgos asociados con cada idea.
1. Venta de productos de información
Una estrategia popular para los ingresos pasivos es establecer un producto de información, como un libro electrónico o un curso de audio o video, y luego relajarse mientras ingresa dinero en efectivo por la venta de su producto. Los cursos se pueden distribuir y vender a través de sitios como Udemy , SkillShare y Coursera .
Alternativamente, podría considerar un "modelo freemium": crear seguidores con contenido gratuito y luego cobrar por información más detallada o para aquellos que quieran saber más. Por ejemplo, los profesores de idiomas y los asesores de selección de valores pueden utilizar este modelo. El contenido gratuito actúa como una demostración de su experiencia y puede atraer a aquellos que buscan pasar al siguiente nivel.
Como tercera alternativa sobre este tema, puede utilizar anuncios (o patrocinadores) para generar sus ingresos, mientras proporciona información o contenido a una audiencia creciente en una plataforma gratuita como YouTube. Por ejemplo, tome su amor por los videojuegos o la música y conviértalo en contenido.
Oportunidad: los productos de información pueden generar un excelente flujo de ingresos, porque usted gana dinero fácilmente después del desembolso inicial de tiempo.
Riesgo: "Se necesita una gran cantidad de esfuerzo para crear el producto", dice Tresidder. “Y para hacer un buen dinero con él, tiene que ser genial. No hay espacio para la basura ahí fuera ".
Tresidder dice que debe construir una plataforma sólida, comercializar sus productos y planificar más productos si desea tener éxito.
“Un producto no es un negocio a menos que tenga mucha suerte”, dice Tresidder. "La mejor manera de vender un producto existente es crear productos más excelentes".
Una vez que domine el modelo de negocio, puede generar un buen flujo de ingresos, dice.
2. Ingresos por alquiler
Invertir en propiedades de alquiler es una forma eficaz de obtener ingresos pasivos. Pero a menudo requiere más trabajo del que la gente espera.
Si no se toma el tiempo para aprender cómo convertirlo en una empresa rentable, podría perder su inversión y algo más, dice John H. Graves, un fiduciario de inversiones acreditado (AIF) en el área de Los Ángeles y autor de "The Solución al 7%: puede permitirse una jubilación cómoda ".
Oportunidad: para obtener ingresos pasivos de las propiedades de alquiler , Graves dice que debe determinar tres cosas:
- Cuánto retorno desea de la inversión.
- Los costos y gastos totales de la propiedad.
- Los riesgos financieros de poseer la propiedad.
Por ejemplo, si su objetivo es ganar $ 10,000 al año en ingresos por alquiler y la propiedad tiene una hipoteca mensual de $ 2,000 y cuesta otros $ 300 al mes por impuestos y otros gastos, tendría que cobrar $ 3,133 en alquiler mensual para alcanzar su objetivo. .
Riesgo: hay algunas preguntas a considerar: ¿Existe un mercado para su propiedad? ¿Qué pasa si tiene un inquilino que paga tarde o daña la propiedad? ¿Qué pasa si no puede alquilar su propiedad? Cualquiera de estos factores podría afectar en gran medida sus ingresos pasivos.
Y la pandemia también ha planteado nuevos desafíos. Debido a la recesión económica, es posible que de repente tenga inquilinos que ya no puedan pagar el alquiler, mientras que todavía puede tener que pagar una hipoteca propia. O es posible que no pueda alquilar la casa tanto como antes, ya que los ingresos disminuyen. Por lo tanto, querrá sopesar estos riesgos y tener planes de contingencia para protegerse.
3. Marketing de afiliados
Con el marketing de afiliación, los propietarios de sitios web, los "influencers" de las redes sociales o los blogueros promueven el producto de un tercero al incluir un enlace al producto en su sitio o cuenta de redes sociales. Amazon podría ser el socio afiliado más conocido, pero eBay, Awin y ShareASale también se encuentran entre los nombres más importantes. E Instagram y TikTok se han convertido en enormes plataformas para aquellos que buscan hacer crecer sus seguidores y promocionar productos.
También podría considerar hacer crecer una lista de correo electrónico para llamar la atención sobre su blog o dirigir a las personas a los productos y servicios que podrían desear.
Oportunidad: cuando un visitante hace clic en el enlace y realiza una compra a un afiliado externo, el propietario del sitio gana una comisión. La comisión puede oscilar entre el 3 y el 7 por ciento, por lo que es probable que se requiera un tráfico significativo a su sitio para generar ingresos importantes. Pero si puede aumentar su número de seguidores o tener un nicho más lucrativo (como software, servicios financieros o fitness), es posible que pueda ganar algo de dinero.
El marketing de afiliados se considera pasivo porque, en teoría, puede ganar dinero con solo agregar un enlace a su sitio o cuenta de redes sociales. En realidad, no ganará nada si no puede atraer lectores a su sitio para que hagan clic en el enlace y compren algo.
Riesgo: si recién está comenzando, tendrá que tomarse un tiempo para crear contenido y generar tráfico. Puede llevar mucho tiempo conseguir seguidores y tendrás que encontrar la fórmula adecuada para atraer a esa audiencia, un proceso que en sí mismo puede llevar un tiempo. Peor aún, una vez que hayas gastado toda esa energía, es posible que tu audiencia huya al próximo influencer popular, tendencia o plataforma de redes sociales.
4. Voltear productos minoristas
Aproveche las plataformas de ventas en línea, como eBay o Amazon, y venda productos que encuentre a precios reducidos en otros lugares. Usted arbitrará la diferencia en sus precios de compra y venta, y podrá crear un seguimiento de personas que rastreen sus ofertas.
Oportunidad: podrá aprovechar las diferencias de precio entre lo que puede encontrar y lo que el consumidor medio puede encontrar. Esto podría funcionar especialmente bien si tiene un contacto que pueda ayudarlo a acceder a productos con descuento que pocas personas pueden encontrar. O puede encontrar mercadería valiosa que otros simplemente han pasado por alto.
Riesgo: si bien las ventas pueden ocurrir en cualquier momento en línea, lo que ayuda a que esta estrategia sea pasiva, definitivamente tendrá que esforzarse para encontrar una fuente confiable de productos. Y tendrá que conocer realmente el mercado para no comprar a un precio demasiado alto. De lo contrario, puede terminar con productos que nadie quiere o cuyo precio tiene que reducir drásticamente para vender.
5. Préstamos entre pares
Un préstamo de igual a igual (P2P) es un préstamo personal realizado entre usted y un prestatario, facilitado a través de un intermediario externo como Prosper o LendingClub. Otros jugadores incluyen Funding Circle, que apunta a empresas y tiene límites de endeudamiento más altos, y Payoff, que apunta a mejores riesgos crediticios.
Oportunidad: Como prestamista, obtiene ingresos a través de los pagos de intereses realizados sobre los préstamos. Pero debido a que el préstamo no está garantizado, corre el riesgo de incumplimiento, lo que significa que podría quedarse sin nada.
Para reducir ese riesgo, debe hacer dos cosas:
- Diversifique su cartera de préstamos invirtiendo cantidades más pequeñas en varios préstamos. En Prosper.com y LendingClub, la inversión mínima por préstamo es de $ 25.
- Analice datos históricos sobre los posibles prestatarios para tomar decisiones informadas.
Riesgo: se necesita tiempo para dominar las métricas de los préstamos P2P, por lo que no es completamente pasivo, y querrá examinar cuidadosamente a sus posibles prestatarios, y debido a que está invirtiendo en varios préstamos, debe prestar mucha atención a los pagos recibidos. Todo lo que gane en interés debe reinvertirse si desea generar ingresos.
Las recesiones económicas también pueden hacer que los préstamos personales de alto rendimiento sean un candidato más probable al incumplimiento, por lo que si COVID-19 continúa dañando la economía, estos préstamos pueden volverse malos a tasas más altas que las históricas.
6. Acciones de dividendos
Los accionistas de empresas con acciones que generan dividendos reciben un pago a intervalos regulares de la empresa. Las empresas pagan dividendos en efectivo trimestralmente con sus ganancias, y todo lo que necesita hacer es poseer las acciones. Los dividendos se pagan por acción, por lo que cuantas más acciones posea, mayor será su pago.
Oportunidad: dado que los ingresos de las acciones no están relacionados con ninguna actividad que no sea la inversión financiera inicial, poseer acciones que generen dividendos puede ser una de las formas más pasivas de ganar dinero. El dinero simplemente se depositará en su cuenta de corretaje.
Riesgo: la parte complicada es elegir las acciones adecuadas. Graves advierte que demasiados novatos se lanzan al mercado sin investigar a fondo la empresa que emite las acciones.
"Tienes que investigar el sitio web de cada empresa y estar cómodo con sus estados financieros", dice Graves. "Debería pasar de dos a tres semanas investigando a cada empresa".
Dicho esto, hay formas de invertir en acciones que generen dividendos sin perder una gran cantidad de tiempo evaluando empresas. Graves aconseja optar por fondos cotizados en bolsa o ETF . Los ETF son fondos de inversión que mantienen activos como acciones, materias primas y bonos, pero se negocian como acciones.
“Los ETF son una opción ideal para los principiantes porque son fáciles de entender, altamente líquidos, económicos y tienen un rendimiento potencial mucho mejor debido a costos mucho más bajos que los fondos mutuos”, dice Graves.
Otro riesgo clave es que las acciones o los ETF pueden bajar significativamente en períodos cortos de tiempo, especialmente en tiempos de incertidumbre, como en 2020 cuando la crisis del coronavirus conmocionó a los mercados financieros. El estrés económico también puede hacer que algunas empresas reduzcan sus dividendos por completo, mientras que los fondos diversificados pueden sentirse menos afectados.
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7. Crea una aplicación
Crear una aplicación podría ser una forma de hacer esa inversión inicial de tiempo y luego cosechar la recompensa con el tiempo. Su aplicación puede ser un juego o uno que ayude a los usuarios de dispositivos móviles a realizar alguna función difícil. Una vez que tu aplicación es pública, los usuarios la descargan y puedes generar ingresos.
Oportunidad: una aplicación tiene una gran ventaja si puede diseñar algo que capte la atención de su audiencia. Tendrá que considerar cuál es la mejor manera de generar ventas desde su aplicación. Por ejemplo, puede ejecutar anuncios en la aplicación o hacer que los usuarios paguen una tarifa nominal por descargar la aplicación.
Si su aplicación gana popularidad o recibe comentarios, es probable que deba agregar funciones incrementales para mantener la aplicación relevante y popular.
Riesgo: el mayor riesgo aquí es probablemente que utilice su tiempo de forma no rentable. Si compromete poco o nada de dinero al proyecto (o dinero que habría gastado de todos modos, por ejemplo, en hardware), aquí tiene pocas desventajas financieras. Sin embargo, es un mercado abarrotado y las aplicaciones verdaderamente exitosas deben ofrecer un valor o una experiencia convincentes a los usuarios. También querrá asegurarse de que, si su aplicación recopila datos, cumpla con las leyes de privacidad, que difieren en todo el mundo.
8. REIT
Un REIT es un fideicomiso de inversión en bienes raíces , que es un nombre elegante para una empresa que posee y administra bienes raíces. Los REIT tienen una estructura legal especial de modo que pagan poco o ningún impuesto sobre la renta de las sociedades si transfieren la mayor parte de sus ingresos a los accionistas.
Oportunidad: Puede comprar REIT en el mercado de valores como cualquier otra compañía o acciones de dividendos. Ganará lo que el REIT pague como dividendo, y los mejores REIT tienen un historial de aumentar sus dividendos anualmente, por lo que podría tener un flujo creciente de dividendos con el tiempo.
Al igual que las acciones de dividendos, los REIT individuales pueden ser más riesgosos que poseer un ETF que consta de docenas de acciones de REIT. Un fondo proporciona una diversificación inmediata y, por lo general, es mucho más seguro que comprar acciones individuales, y aún así obtendrá un buen pago.
Riesgo: al igual que las acciones de dividendos, tendrá que poder elegir los buenos REIT, y eso significa que deberá analizar cada uno de los negocios que podría comprar, un proceso que requiere mucho tiempo. Y si bien es una actividad pasiva, puede perder mucho dinero si no sabe lo que está haciendo .
Los dividendos REIT tampoco están protegidos de tiempos económicos difíciles. Si el REIT no genera suficientes ingresos, es probable que tenga que recortar su dividendo o eliminarlo por completo. Por lo tanto, sus ingresos pasivos pueden verse afectados justo cuando más lo desee.
9. Una escalera de bonos
Una escalera de bonos es una serie de bonos que vencen en diferentes momentos durante un período de años. Los vencimientos escalonados le permiten disminuir el riesgo de reinversión, que es el riesgo de inmovilizar su dinero cuando los bonos ofrecen pagos de intereses demasiado bajos.
Oportunidad: una escalera de bonos es una inversión pasiva clásica que ha atraído a jubilados y casi jubilados durante décadas. Puede sentarse y cobrar sus pagos de intereses, y cuando el bono vence, "extiende la escalera", transfiriendo ese capital a un nuevo conjunto de bonos. Por ejemplo, puede comenzar con bonos de un año, tres años, cinco años y siete años.
En un año, cuando vence el primer bono, le quedan bonos por dos, cuatro y seis años. Puede usar los ingresos del bono vencido recientemente para comprar otro año o extenderlo a una duración más larga, por ejemplo, un bono de ocho años.
Riesgo: una escalera de bonos elimina uno de los principales riesgos de comprar bonos: el riesgo de que cuando su bono venza tenga que comprar un bono nuevo cuando las tasas de interés podrían no ser favorables.
Los bonos también conllevan otros riesgos. Si bien los bonos del Tesoro están respaldados por el gobierno federal, los bonos corporativos no, por lo que podría perder su capital. Y querrá tener muchos bonos para diversificar su riesgo y eliminar el riesgo de que un solo bono afecte su cartera general.
Debido a estas preocupaciones, muchos inversores recurren a los ETF de bonos, que proporcionan un fondo diversificado de bonos que puede configurar en una escalera, eliminando el riesgo de que un solo bono perjudique sus rendimientos.
10. Invierta en un CD de alto rendimiento o una cuenta de ahorros
Invertir en un certificado de depósito (CD) de alto rendimiento o una cuenta de ahorros en un banco en línea puede permitirle generar un ingreso pasivo y también obtener una de las tasas de interés más altas del país. Ni siquiera tendrá que salir de su casa para ganar dinero.
Oportunidad: Para aprovechar al máximo su CD, querrá hacer una búsqueda rápida de las mejores tarifas de CD del país o las mejores cuentas de ahorro . Por lo general, es mucho más ventajoso optar por un banco en línea en lugar de su banco local, porque podrá seleccionar la tasa máxima disponible en el país. Y aún disfrutará de un retorno garantizado del capital de hasta $ 250,000, si su institución financiera está respaldada por la FDIC .
Riesgo: siempre que su banco esté respaldado por la FDIC y dentro de los límites, su capital está seguro. Por lo tanto, invertir en un CD o en una cuenta de ahorros es lo más seguro que puede obtener. Sin embargo, aunque estas cuentas son seguras, estos días regresan incluso menos que antes. Y con la Reserva Federal apuntando a una inflación del 2 por ciento , es probable que pierda la inflación al menos en el corto plazo. Sin embargo, un CD o una cuenta de ahorros rendirán mejor que mantener su dinero en efectivo o en una cuenta corriente que no devenga intereses donde recibirá aproximadamente cero.
11. Alquile su casa a corto plazo
Esta estrategia sencilla aprovecha el espacio que no está utilizando de todos modos y lo convierte en una oportunidad para ganar dinero . Si te vas de viaje durante el verano o tienes que estar fuera de la ciudad por un tiempo, o tal vez solo quieres viajar, considera alquilar tu espacio actual mientras estás fuera.
Oportunidad: puede publicar su espacio en cualquier número de sitios web, como Airbnb, y establecer los términos de alquiler usted mismo. Cobrará un cheque por sus esfuerzos con un mínimo de trabajo adicional, especialmente si está alquilando a un inquilino que puede estar en el lugar por algunos meses.
Riesgo: aquí no tiene muchas desventajas financieras, aunque permitir que extraños se queden en su casa es un riesgo atípico de la mayoría de las inversiones pasivas. Los inquilinos pueden desfigurar o incluso destruir su propiedad o incluso robar objetos de valor, por ejemplo.
12. Anuncie en su automóvil
Es posible que pueda ganar algo de dinero extra simplemente conduciendo su automóvil por la ciudad . Póngase en contacto con una agencia de publicidad especializada, que evaluará sus hábitos de conducción, incluido el lugar donde conduce y la cantidad de millas. Si coincide con uno de sus anunciantes, la agencia "envolverá" su automóvil con los anuncios sin costo alguno para usted. Las agencias buscan automóviles más nuevos y los conductores deben tener un historial de conducción limpio.
Oportunidad: si bien tiene que salir y conducir, si ya está aprovechando el kilometraje de todos modos, esta es una excelente manera de ganar cientos por mes con poco o ningún costo adicional. A los conductores se les puede pagar por milla.
Riesgo: si esta idea parece interesante, tenga mucho cuidado de encontrar una operación legítima con la que asociarse. Muchos estafadores configuran estafas en este espacio para intentar estafarle entre miles.
¿Cuántas fuentes de ingresos debería tener?
No existe un consejo de “talla única” cuando se trata de generar flujos de ingresos. La cantidad de fuentes de ingresos que tenga debe depender de dónde se encuentre financieramente y cuáles son sus metas financieras para el futuro . Pero tener al menos algunos es un buen comienzo.
“Atraparás más peces con múltiples líneas en el agua”, dice Greg McBride, CFA, analista financiero jefe de Bankrate. “Además de los ingresos generados por su capital humano, las propiedades de alquiler, los valores que generan ingresos y las empresas comerciales son una excelente manera de diversificar su flujo de ingresos”.
Por supuesto, querrá asegurarse de que esforzarse en un nuevo flujo de ingresos pasivos no le haga perder el enfoque en sus otros flujos. Por lo tanto, desea equilibrar sus esfuerzos y asegurarse de elegir las mejores oportunidades para su tiempo.
Minimice sus impuestos sobre ingresos pasivos
Un ingreso pasivo puede ser una gran estrategia para generar ingresos secundarios, pero también generará una obligación tributaria por su esfuerzo. Pero también puede reducir el peso de los impuestos y prepararse para su futuro estableciéndose como un negocio y creando una cuenta de jubilación. Sin embargo, esta estrategia no funcionará para todas estas estrategias pasivas y tendrá que ser una empresa legítima para calificar.
- Regístrese con el IRS y reciba un número de identificación fiscal para su negocio.
- Luego, comuníquese con un corredor que pueda abrir una cuenta de jubilación por cuenta propia, como Charles Schwab o Fidelity .
- Determine qué tipo de cuenta de jubilación podría funcionar mejor para sus necesidades.
Dos de las opciones más populares son el solo 401 (k) y el SEP IRA . Si guarda el dinero en efectivo en un plan 401 (k) tradicional o en una cuenta SEP IRA, puede beneficiarse de una desgravación fiscal en los impuestos de este año. El plan 401 (k) solo es excelente porque puede guardar hasta el 100 por ciento de sus ganancias en la cuenta, hasta el máximo anual. Mientras tanto, el SEP IRA le permite contribuir solo a una tasa del 25 por ciento.
Si está pensando en tomar esta ruta, compare las diferencias entre los dos tipos de cuentas .